Україна — ЄБРР: хто кого годує?

Це тільки на перший погляд така постановка питання виглядає безглуздо. Насправді політика найбільшої фінансової організації Європи на українському ринку спрямована радше на підтримку дочірніх структур великих світових і європейських брендів, аніж на розвиток вітчизняного малого та середнього бізнесу.

18—19 травня в Києві пройшли щорічні збори Ради управляючих Європейського банку реконструкції та розвитку — подія, на яку напередодні майбутнього Євро-2012 українська влада та бізнес покладали чимало надій, адже ЄБРР сьогодні — найбільший стратегічний інвестор для країни.

Торік Україна стала одним із лідерів за обсягами вкладання грошей від ЄБРР: 3,3 млрд. євро інвестовано в рамках 163 проектів. Цього року нашій країні «світить» приблизно 1,5—1,7 млрд. дол.

Однією з головних подій київського форуму стало переобрання президента ЄБРР — найближчим часом ці обов’язки перебере на себе Томас Міров, один із заступників нинішнього директора Жана Лем’єра і держсекретар Федерального міністерства фінансів Німеччини.

Новий глава банку має чималий досвід роботи в макро­економіці та політиці в рамках ЄС, а також співробітництва з міжнародними фінансовими установами. Експерти вважають, що Томас Міров однаково близький і до держсектора, і до бізнесу, і до міжнародних організацій. Тому цілком імовірно, що економічна політика ЄБРР щодо України залишиться такою ж.

Акціонерами ЄБРР є 61 країна світу, причому найбільші з них — США, Німеччина, Великобританія, Франція та Японія. Нині банк реалізує приблизно 2,6 тис. проектів у 28 країнах.

Доки ринок у країнах, що розвиваються, ростиме шаленими темпами, європейським банкірам буде зовсім не до підтримки народних промислів та інших дрібних крамничок, які так мило й вигідно виглядають на рекламних буклетах. Адже світова фінансова криза, яка підкосила не один десяток успішних свого часу світових банків, зараз ставить нові завдання перед світовими фінансовими інституціями, в тому числі і перед ЄБРР, створеним свого часу Європейським Союзом для підтримки нових економік, що розвиваються. На тлі економічного спаду в країнах ЄС і США в нових державах континенту спостерігається швидке зростання. Отже, саме час займати місце під сонцем, якомога швидше і більше.

І якщо експансію іноземного капіталу на внутрішній ринок не обмежено законами, як це сталося з банківським ринком України, то охочих «погрітися», наприклад, на споживчих кредитах (тільки у нас на цьому можна заробити до 50% річних у євро) стає дедалі більше. Із допомогою солідних кредитів, наданих ЄБРР представництвам іноземних банків в Україні, вони зміцнюють свої позиції на ринку і з допомогою казково високих відсотків викачують гроші з українських платників податків. У фінансових установ із українським капіталом шансів отримати багатомільйонний кредит від Європейського банку реконструкції та розвитку для кредитування малого і середнього бізнесу, приміром, значно менше, аніж у банку «імпорт­ного».

Дешеві гроші доступні переважно банкам із іноземним капіталом, котрі, на думку екс­пертів ЄБРР, більше відповідають екологічним євростандартам. Цікаво, скільки можна виявити розбіжностей в «екологічності» відділень українського й іноземного банку, розташованих на перших поверхах сусідніх будинків десь у центрі Жмеринки?

Суть же проблеми в тім, що акціонери ЄБРР сьогодні вимагають від банку жорстко обстоювати інтереси дочірніх структур великих європейських брендів. Попри декларовані пріоритети кредитування малого та середнього бізнесу, у кредитному портфелі ЄБРР на ці кредити за підсумками 2007 року припадало близько 1%. Водночас майже половину — 47% кредитів — було надано великим, в основному європейським корпораціям, які працюють в агросекторі і на швидко зростаючому спекулятивному ринку нерухомості.

Київський форум ЄБРР, як і чимало подібних офіційних зборів керівників Євробанку, мав радше протокольний характер. Тим часом деякі знако­ві рішення усе ж було прийнято. 80% чистого прибутку банку за 2007 рік — 1,1 млрд. євро — Рада директо­рів ЄБРР рекомендувала акціонерам спрямувати до резервного фонду банку. Близько 10% прибутку піде на створення нового фонду, що надаватиме кошти на технічне співробітництво для сприяння майбутнім інвестиціям.

На створення фонду «Укриття» (будівництво сарко­фага для четвертого блоку Чорнобильської атомної електростанції) євробанкіри виділили 135 млн. євро.

Представники кількох країн-акціонерів — Росії, Білорусі та Вірменії — виступили проти накопичення резервів у фондах ЄБРР і нагадали про необхідність спрямувати кошти в регіони, котрі їх гостро потребують. Але поки ще голова Євробанку Жан Лем’єр наполіг на тому, щоб операції банку забезпечувалися його капіталом один до одного. На сьогодні капітал банку становить приблизно 20 млрд. євро, а резерви — близько 24 млрд. євро.

Кому в Україні дістаються кредити ЄБРР

125 млн. дол. США — «Райффайзен Банк Аваль»

У 2008 році Рада директорів Європейського банку реконструкції та розвитку схвалила рішення надати «Райффайзен Банку Аваль» (Київ) субординований кредит і кредит для розвитку іпотеки на загальну суму до 125 млн. дол.

Субординований кредит обсягом до 75 млн. дол. буде видано на строк до 10 років, а іпотечний кредит на суму до 50 млн. дол. (в еквіваленті — 32 млн. євро) — на строк до семи років. Цей іпотечний кредит забезпечить «Райффайзен Банку Аваль» можливість довгострокового фінансування для кредитування фізичних осіб на купівлю, будівництво, реконструкцію, ремонт і перекредитування житлової нерухомості в Україні.

Найбільший акціонер банку — австрійська компанія Raiffeisen International Bank-Holding AG. Ще тоді, 2005 року, після укладання угоди про купівлю 93,5% поштово-пенсійного банку «Аваль», голова правління Raiffeisen International Герберт Степіч підкреслив, що це придбання є найважливішим кроком у зміцненні позицій Raiffeisen International як в Україні, так і в Центральній та Східній Європі. «Україна є одним із найважливіших для нас ринків. Завдяки цьому придбанню, Raiffeisen стає номером один у країні», — заявив тоді Степіч.

65 млн. дол. США — ОТP банк

Субординований кредит від ЄБРР має допомогти одному з найбільших банків розвивати регіональну мережу і наростити обсяги кредитування для малого та середнього бізнесу.

Експерти Євробанку зазначили, що дочірній підрозділ східноєвропейської банківської групи (OTP Bank Plc, Угорщина) цілком відповідає стратегії ЄБРР стосовно банківського сектора України. Зокрема, із допомогою цього кредиту ОТP банк планує збільшити свою філіальну мережу в країні до 340 відділень до 2010 року. Сьогодні цей банк в Україні вже посідає одну з лідируючих позицій у сфері кредитування корпоративного бізнесу.

В Угорщині OTP Group — це найбільша фінансова група, до якої входять великі дочірні компанії, котрі надають послуги в сфері страхування, нерухомості, факторингу, лізингу та управління інвестиційними і пенсійними фондами. На сьогодні угорський банк має дочірні банки в Болгарії, Хорватії, Чорногорії, Румунії, Росії, Сербії, Словаччині та в Україні.

20 млн. дол. США — Міжнародний іпотечний банк

Це фінансова установа, котра спеціалізується на іпотечному та споживчому кредитуванні, на 100% належить IMB Group Public Limited. Основні акціонери IMB Group — американські компанії Horizon Capital та Warburg Pincus, а також шведська East Capital.

Кредит на 20 млн. дол. (еквівалент 13,6 млн. євро) Європейський банк рекон­струкції та розвитку надав Міжнародному іпотечному банку торік у грудні.

Цього разу, як і завжди, видаючи кредит банку з іноземним капіталом, який працює в Україні, глава ЄБРР в Україні Камен Захарієв зазначив, що надане фінансування допоможе банку стати лідером у своєму сегменті. А фінансовий директор IMB Group заявив, що Міжнародний іпотечний банк використає кошти для розширення присутності в Україні і збільшення свого портфеля фінансових продуктів.

50 млн. дол. США — Укрсиббанк

Стратегічний інвестор банку з російсько-українською назвою (51% акцій) — французька ВNP Paribas Group, один із найбільших банків Європи.

Угоду про відкриття кредитної лінії на суму 50 млн. дол. АКІБ «Укрсиббанк» і ЄБРР підписали торік. Гроші призначені для розвитку довгострокового кредитування малого та середнього бізнесу.

Представники банку в офіційному повідомленні заявили, що збільшення обсягів фінансування дасть їм можливість збільшити власну ринкову частку в цьому сегменті кредитування.

100 млн. дол. США — шведська компанія IKEA

Кредит призначений для придбання земельної ділянки і будівництва великих торговельних центрів МЕГА в Україні. Ймовірно, фінансуватимуться чотири торговельні центри в різних регіонах України. Одержувач кредиту, ТОВ «ІКЕА Дніпро», — дочірня компанія IKEA Group.

На сьогодні IKEA — шведська група різнопрофільних компаній (від деревообробних до торгових) — представлена в 30 країнах світу, займає 5—10% ринку в кожній з них. Обсяги продажів за один фінансовий рік сягають 15 млрд. євро.

12 млн. євро — First Lease Ltd.

Зараз ця компанія називається ALD Automotive і є філією великої французької фінансової групи Societe Generale. Кредитні кошти призначені для фінансування обслуговування операційного лізингу комерційних і пасажирських транспортних засобів для українських компаній.

200 млн. дол. США — «Міттал Стіл Кривий Ріг»

Проект сприяння вдосконаленню виробництва та підвищенню енергоефективності колишньої «Криворіжсталі» передбачає виділення кредитних коштів для нового власника — компанії «Міттал Стіл». Це — світовий лідер металургійної промисловості, якому належить 93% акцій підприємства «Міттал Стіл Кривий Ріг».

100 млн. дол. США — GTC Real Estate Investments Ukraine B.V.

Датська компанія GTC Real Estate Investments Ukraine B.V. пов’язана з одним із головних девелоперів Центральної та Східної Європи — Globe Trade Centre S.A. (Польща). Гроші, виділені ЄБРР, інвестують у проекти офісної та житлової нерухомості в Києві та інших великих містах України.

6 млн. євро — «Бош Україна»

Торік кредит Євробанку надали дочірньому підприємству німецької компанії Bosch Gmb. Його буде використано для фінансування приватних майстерень автосервісу, котрі працюватимуть під маркою «Бош автосервіс». Вони зможуть отримати індивідуальні позики на суму до 500 тис. євро через Кредобанк, який виступатиме в ролі агента ЄБРР. Кредобанк, до речі, на 98,18% належить польському PKO Bank Polskі SA.

Мета компанії «Бош Україна» полягає в тому, щоб зайняти значну частину ринку обслуговування автомобілів зі строком експлуатації три-п’ять років.

«Кредит є важливим і привабливим фінансовим інструментом підтримання розвитку майстерень «Бош автосервіс» і в такий спосіб стимулюватиме значне зростання обсягу продажу устаткування та запасних частин «Бош» в Україні», — зазначив Рене Шлегель, генеральний директор Robert Bosch Corp. по Росії, Україні та Білорусі.

Навряд чи на цьому «святі життя» знайдеться місце українським підприємцям, особливо представникам малого та середнього бізнесу...