ПРЫЖОК В РЫНОК БЕЗ СТРАХОВКИ

Рынок страховых услуг является сегодня одним из самых обширных и бурно развивающихся сегментов мировой экономики (ежегодный рост - порядка 3 %). Активы крупных страховых компаний (СК) порой превышают активы известнейших мировых банков, при том, что надежность и разнообразие их услуг постоянно растут. Сумма страховых платежей по всем видам услуг в последние годы колеблется возле отметки в $1,5 трлн., из которых около 53% приходится на личное страхование (жизни, ренты или пенсии, от болезни и несчастных случаев), 27% - на имущественное страхование и 20% - на страхование ответственности перед третьими лицами - прежде всего, владельцев автотранспортных средств (так называемая «зеленая карта»). В 1993 году страховые платежи на душу населения составляли в Швейцарии $2,5 тыс., в США - $2 тыс., в России - $57, в Польше и КНР - $3, а в Украине - меньше доллара, что, видимо, сохраняется у нас и поныне.

Эту «бесстрашную» отечественную ситуацию лишний раз подтвердил первый международный форум «Украина. Страхование-98», прошедший 25-26 февраля в «Украинском доме». Надо отдать должное подготовившей встречу коллег Лиге страховых организаций Украины: тусовка по обмену опытом протекала в присутствии солидных гостей из России, Молдовы, стран Балтии, Германии, Великобритании - вплоть до знаменитого «Ллойда». Вообще, если читатель обратил внимание, у нас как-то сложилась интересная закономерность: чем больше погружается в пропасть экономика Украины, тем больше проводится у нас различных международных форумов и тем солиднее состав их участников. Скажем, к маю, когда, возможно, окончательно созреет масштабный финансовый кризис, приурочено ежегодное собрание членов Европейского банка реконструкции и развития…

Возвращаясь к «Страхованию-98», следует отметить, что, по мнению председателя Комитета по надзору за страховой деятельностью Игоря Яковенко, 1997 год стал этапным в плане реализации принятого еще в марте 1996 года закона «О страховании». За это время всех выживших после гиперинфляции страховщиков перерегистрировали, обложили со всех сторон подзаконными актами, (чтоб ни-ни!) и настроили на развитие новых видов страхования, вроде общеобязательных авиационных, медицинских и т.п. платежей. При этом в Украине некоторыми экспертами отмечен весьма любопытный феномен: ежегодный сбор страховых премий, начиная с 1995 года, стабильно прирастает более чем на 50%. Однако сей прирост менее всего связан с увеличением реального спроса клиентов на страховые услуги. Просто постсоветский синдром «Федя, надо!» не обошел стороной и эту сферу.

Уже первые отчеты СК за 1997 год показывают, что так называемое «упорядочение рынка» еще далеко не закончено. Руководителям примерно 10% компаний придется, видимо, положить свои лицензии на стол г-на Яковенко, потому что в действительности они ничего не страхуют. А уже где-то к середине текущего года ожидается массовый заплыв в местную финансовую заводь западных страховых «китов». В связи с этим придется, по-видимому, и дальше корректировать украинское законодательство в сторону либерализации.

С темой «освобождения труда» тесно связано и обращение участников форума к доживающему последние дни в радиобезмолвии депутатскому корпусу: «Спасите наши сраженные непосильными налогами души!» Оказывается, сам глава рабочей группы международной торгово-промышленной палаты Центральной Европы и стран СНГ возмутился: где это видано, чтобы перестраховщиков дважды обкладывали налогом?! А еще придумали такой фокус, как взимание 3% налога за обязательное госстрахование.

Ну а что, собственно, наши страховщики хотели от наших законодателей? Высокого профессионализма? Но, как писали на этой неделе представители одного теневого Кабмина, «у нас - кадровый управленческий кризис. Государством и экономикой управляют люди, неспособные понять и решить проблемы создания новых систем». И если я правильно понял авторов, сию «социально-психологическую деструкцию» претерпел весь наш кадровый корпус, включая, естественно, и министров-оппозиционеров, и, уж тем паче, функционеров действующих страховых систем. Знающие люди, например, утверждают, что многие страховщики стимулируют своих потенциальных клиентов решать проблему защиты имущественных интересов как угодно, но только не через страховой полис. Ибо в 90 случаев из 100 договор составлен таким образом, что страховая компенсация ни за что не желает покидать карман «гаранта сделки». Что же касается среднего налогоплательщика, то он просто не отличает СК от «Кий-траста», «Алькор-траста» и прочих «Меркуриев».

Говорят, в развитых странах от неквалифицированных и недобросовестных служителей «культа страхования» клиентов защищает институт страховых посредников-брокеров. Они не только выбирают СК с подходящими условиями, но и обеспечивают в случае чего возмещение убытков. Увы, судя по сетованиям заместителя г-на Яковенко, создание института брокеров проходит в Украине чрезвычайно болезненно. Так что пока придется клиентам страхового рынка терпеть эту «боль» самим.