Усиление финмониторинга в банках: что ждет клиентов финучреждений

Крупнейшие банки Украины подписали Меморандум "Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг". Среди подписавшихся представители: Ощадбанка, ОТП Банка, ПриватБанка, Правэкс Банка, ПУМБа, Райффайзен Банка, Универсал Банка и Таскомбанка. Эксперты считают, что основной целью документа является снижение лимитов для переводов, однако он содержит немало изменений.

Лимиты

Если нет документального подтверждения происхождения доходов, то позиция банка будет отличаться в зависимости от уровня риска операций:

1) для клиентов «высокого» уровня риска устанавливать предел в сумме до 50 тыс. грн/мес.;

2) для клиентов среднего и низкого уровня риска – согласно лимитам и срокам поэтапной реализации: с 01.02.25 – в сумме до 150 тыс. грн/мес.; с 01.06.25 – в сумме до 100 тыс. грн/мес.

Клиенты, которые планируют осуществлять переводы сверх установленного лимита, должны предоставить документальное подтверждение доходов при планировании переводов.

Круглосуточный контроль

С целью обеспечения защиты средств клиентов и предотвращения мошеннических операций со счетами клиентов, в том числе через “разобранные мобильные приложения”, банки введут автоматизированные круглосуточные анти-фрод правила.

Кроме того, особое внимание будет уделяться операциям, совершаемым в ночное время (с 24:00 до 06:00). И это правило должны будут соблюдать все участники платежного рынка.

Ограничение на количество счетов

Банки введут ограничения на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента (текущие счета в одной валюте) – не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов.

Риск-ориентированный подход

Также банки договорились применять риск-ориентированный подход, особенно это будет касаться "молодых" ФЛП (до шести месяцев). Такой подход будет предусматривать:

• для вновь созданных ФЛП с суммой годового дохода согласно 1 группе налогообложения (высокий риск) вводят углубленное изучение его бизнес-деятельности при установлении деловых отношений (суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг/продуктов, за которыми клиент обращается в банк, объем финансовых операций, которые планирует проводить клиент в банке в течение месяца и т.п.) и усиленный мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода/месяц за 1 группой налогообложения;
• для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3 группы – будет проходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ

Финмониторинг в банках: финучреждения назвали индикаторы, по которым будут искать нарушения

Вероятно, в следующем году доходность банков значительно упадет. Ведь гривневые депозиты из-за высокой инфляции в Украине стали непривлекательны, деньги при таком способе хранения обесцениваются.