CТРАХОВАНИЕ ТОЛЬКО НАЧИНАЕТ РЕАЛИЗОВЫВАТЬ СВОИ ВОЗМОЖНОСТИ

В Украине ежегодные платежи по всем видам страхования из расчета на одного гражданина составляют около 2 тыс. грн., тогда как в развитых странах мира уже превышают $1 тыс. Вместе с тем несколько последних лет эта сфера бизнеса стабильно и динамично развивается и у нас в стране. Во всяком случае ежегодно объемы отечественного страхового рынка удваиваются.

Налицо концентрация капитала…

По оценкам специалистов Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ), прошлый год стал переломным для отечественного страхового рынка. Среди главных тенденций развития специалисты отмечают, во-первых, прогрессирующий процесс концентрации капиталов и объединения страховщиков. Один из примеров — создание корпорации «Страховая группа «ГАРАНТ», учредителями которой выступили восемь структур, деятельность страховых групп «ДАСК» и «ТАС». Во-вторых, впервые страховые компании, имеющие лицензию на ведение страхования жизни, начали производить страховые выплаты (возмещения). Ведь, согласно законодательству Украины, для совершения выплат по страхованию жизни срок договора должен быть не менее трех лет. В-третьих, государство обратило взоры к механизму страховой защиты (особенно после того, как испытало последствия стихийных бедствий). В-четвертых, активнее заработали страховые посредники.

Статистика беспристрастна, а она уже не первый год свидетельствует об ускоренной динамике роста страховой индустрии. По данным Минфина, уставные фонды всех страховых организаций по состоянию на начало 2002 г. составляли в сумме 1 036,8 млн. грн. (всего зарегистрировано 328 страхователей), что вдвое превышает прошлогоднее достижение. Кстати, по состоянию на 1 января 2000 г. соответствующий показатель достигал только 327,9 млн. грн. При этом общая сумма страховых премий, полученных в 2001 году, составила 3 031 млн. грн., что на 895 млн. грн. превышает показатель 2000 года (рост — 1,4 раза). В общем за последние шесть лет этот показатель возрос в 10 раз.

Влияние рынка на экономику страны ощущается все больше. В 2000 году его вклад в национальный ВВП составлял 1%. В нынешнем году предполагается, что общий объем страховых платежей достигнет 1,8% ВВП (в развитых странах как правило — 8—12%).

…и выживут крупнейшие

Сегодня на отечественном рынке страховых услуг продолжается процесс концентрации и распределения сфер влияния между крупными компаниями. Как известно, Законом Украины «О внесении изменений в Закон «О страховании», принятом в конце прошлого года, предусмотрено значительное увеличение минимального размера уставного фонда страховых компаний. Размер последнего в течение двух лет со дня вступления закона в силу должен быть увеличен с ECU100 тыс. до EUR500 тыс., в течение еще одного года — до EUR1 млн. При этом страховым компаниям, занимающимся страхованием жизни, в течение двух лет надлежит увеличить размер уставных фондов до EUR750 тыс., а в течение последующего года — до EUR1,5 млн. Итак, предстоит создавать финансово сильные страховые компании.

Многие эксперты и практики считают, что требование увеличить минимальный размер уставного фонда — норма, соответствующая цивилизованному страховому рынку, а увеличение и накопление страховых резервов оказывает положительное влияние на развитие отечественного страхования. Вместе с тем введение этой нормы фактически остановит деятельность малых и средних страховых компаний, которые тоже имеют право на жизнь. Поэтому решать такую задачу надо постепенно, путем реорганизации или слияния страховых компаний. Это даст возможность выполнить обязательства перед клиентами и сохранить рабочие места.

Но с другой стороны, плохо, что пока очень небольшими остаются финансовые возможности национальных страховых компаний для покрытия крупных рисков. Так, до последнего времени более половины страховых компаний Украины имели уставный капитал ниже минимального размера (эквивалентного 100 тыс. ECU), определенного Законом Украины «О страховании», и лишь чуть более 70 страховых компаний достигли размера уставного капитала, превышающего 1 млн. грн. Мало того, у многих страховых компаний уставный капитал — это права на имущество, другие низколиквидные активы, что отрицательно влияет на платежеспособность страховщиков и в конечном итоге на состояние национального страхования.

По оценкам экспертов ЛСОУ и Украинского центра экономических и политических исследований имени А.Разумкова, сегодня в Украине страхуется только около 10% рисков, тогда как в большинстве экономически развитых странах этот показатель достигает 90—95%. Доля украинского страхового рынка в общеевропейском объеме страховых услуг едва составляет 0,05%. Причем отечественные страховые компании передают иностранным перестраховщикам до 90% страховых премий при страховании авиационных и морских рисков, при страховании рисков здоровья при выезде за границу, до 60% — по «автокаско», до 50% — при страховании крупных имущественных рисков. Таким образом, несмотря на явные сдвиги в сфере страхования, впадать в эйфорию от успехов рановато, самое время подумать, как удержать сегодняшние темпы развития рынка страхования.

Александр Филонюк, президент ЛСОУ:

— Рынок страховых услуг в Украине имеет значительный потенциал для роста. Важно удерживать эти темпы, чтобы создать действительно устойчивый страховой рынок, который может выполнять обязательства перед своими клиентами, давать высокие гарантии. Естественно, мы должны повышать имидж страхового рынка, чтобы не просить клиента купить страховой полис, а он сам просил застраховать свою жизнь, свой автомобиль, дом…