Открытый банкинг: международный опыт и перспективы Украины

В 2025 году Национальный банк Украины принял Постановление №80 "Об утверждении Положения об открытом банкинге в Украине". Этот документ в корне меняет финансовую индустрию.

Подробнее о принципах открытого банкинга, требованиях законодательства и роли пользователей в этом процессе вы можете узнать в экспертной статье на сайте IT Specialist — системного интегратора, работающего на рынке с 2014 года.

Мы же предлагаем разобраться, как принцип открытого банкинга работает в мире и к каким изменениям стоит готовиться украинским компаниям.

Опыт других стран: о чем нужно знать?

Великобритания стала первым государством, которое сделало открытый банкинг обязательным еще в 2017 году. Тогда девять крупнейших банков страны открыли доступ к своим системам через единый стандарт АРЕ. Это позволило клиентам удобно подключать сторонние финансовые сервисы, а банкам — быстрее развивать цифровые продукты.

Европейский Союз пошел по пути унификации. На базе Директивы PSD2 тысячи банков объединились в инициативу Berlin Group, которая создала общий технический стандарт NextGenPSD2. В результате появился большой единый рынок, где финтех и банки работают по согласованным правилам.

Сингапур выбрал другой подход: здесь открытый банкинг добровольный. Регулятор не принуждает, а координирует, задавая общие правила. Банки же сами активно открывают API —  например, DBS Bank предоставил разработчикам доступ к более чем 150 сервисам. Это стимулирует конкуренцию и делает рынок одним из самых инновационных в мире.

Бразилия запустила программу Open Finance в несколько этапов: сначала открытые тарифы, далее доступ к счетам, а затем — платежи и кредиты. Такой подход позволил постепенно повышать уровень безопасности и доверия. Сегодня крупные банки страны работают по международным стандартам и активно развивают собственные API-порталы.

Технические решения открытого банкинга

Открытый банкинг — это целая система защитных механизмов, которые работают вместе. Ее главная цель заключается в том, чтобы дать клиенту контроль над собственными данными и при этом сохранить безопасность транзакций.

Как это выглядит на практике? Основные решения выглядят так:

1. Контролируемый доступ. Клиент сам решает, какие данные открывать, кому и на какое время.
2. Защищенные каналы. Передача данных между банком и сервисом происходит в зашифрованной среде, чтобы избежать утечек.
3. Многофакторная аутентификация. Даже если пароль попадет в руки мошенников, без второго фактора они не получат доступа.
4. Прозрачный аудит. Каждое действие фиксируется, что позволяет доказать, кто и когда обращался к счету.
5. API-шлюз. Специальный "барьер", защищающий банковские системы от перегрузок и хакерских атак.
6. Мониторинг в реальном времени. Системы безопасности автоматически обнаруживают подозрительные действия и останавливают атаки.
7. Тестирование новых решений. Все интеграции сначала проходят через sandbox-среду, чтобы минимизировать риски еще до выхода на "живые" данные.

Для Украины релевантной является именно такая модель — сочетание международных стандартов (как в Великобритании или ЕС) с сильными инструментами мониторинга и киберзащиты. Именно она соответствует подходу НБУ: сначала безопасность, потом масштабирование новых сервисов.

Как IT Specialist помогает компаниям соответствовать принципам открытого банкинга

Внедрение открытого банкинга в Украине — это весомый шаг, позволяющий приблизиться к реальной защите данных, непрерывности бизнес-процессов и высокому доверию клиентов.

Но на этом пути компаниям нужен технологический партнер, который имеет практический опыт и готовые решения. Именно этим критериям соответствует украинская компания IT Specialist — системный интегратор, работающий на рынке с 2014 года и помогающий финансовым учреждениям строить безопасные цифровые сервисы.

IT Specialist проводит тестирование на проникновение (пентесты), предлагает интеграционные решения для защиты АРЕ и веб-сервисов, внедряет SOC- и SIEM-решения для мониторинга в режиме 24/7, а также MFA (многофакторную аутентификацию).

Посетите сайт компании, чтобы узнать о доступных услугах больше.