ОЩАДБАНК ВЫШЕЛ В ЛЮДИ

С промежутком в три дня Ощадный банк получил два поистине царских подарка от властей. В понедельник вступило в силу решение Национального банка разрешить Ощадбанку кредитование, а в четверг Кабинет министров уполномочил его обслуживать Энергорынок. Оба решения, как минимум, указывают на усиление позиций банка во властных кабинетах, что само по себе достижение. Они также гарантируют ему новую жизнь. Скорее всего, она будет расцвечена радужными красками, хотя для этого служащим банка надо будет прыгнуть выше головы.

Ощадбанк входит в семерку крупнейших коммерческих банков, на которую приходится более половины активов всех коммерческих банков. Однако работа в нем среди банкиров считается не очень престижной, поэтому хороших специалистов в нем маловато. Внутри самой «большой семерки» банк — один из аутсайдеров. До сих пор он пользовался имиджем малоповоротливой и несчастной структуры с низкими зарплатами, которую более удачливые банки постепенно отодвигают от серьезного бизнеса.

Проблемы начались в момент создания — банк унаследовал от Сбербанка СССР большие активы, разветвленную сеть и... абсолютную нерыночность. Он очень плохо пережил завершение гипер- инфляции, что выразилось в отвратительном качестве кредитного портфеля, и кризис 1998 года, понеся большие потери на рынке государственных облигаций. Его государственный статус скорее мешал: правительство слабо помогало банку, в основном рассматривая его как безотказную дойную корову. В прошлом году тогдашний премьер Валерий Пустовойтенко поднимал вопрос создания на базе Ощадбанка мощного банка и обещал перевести в него счета привлекательных государственных предприятий. Но эта идея довольно быстро заглохла. Единственная реальная помощь правительства заключалась в увеличении уставного фонда. В прошлом году Кабмин внес в банк 37 млн. гривен, в этом — еще 50 млн. Однако в значительной степени это было связано с давлением Всемирного банка, который ставил это условием выделения правительству кредита на реструктуризацию финансового сектора в размере 300 млн. долларов.

В конце 1998 года банк начал проводить внутреннюю реформу. Частично это было связано с приходом на пост председателя правления бывшего зампреда банка «Украина» Виктора Грибкова. По сути же к этому подталкивала плохая жизнь. В сентябре 1998 года Национальный банк, обеспокоенный рисковостью кредитной политики Ощадбанка, по обязательствам которого перед физическими лицами государство по-прежнему несет ответственность, решился на очень жесткую меру. Ощадбанк был лишен лицензии на право кредитовать юридических лиц и другие банки. Вообще такие меры обычно принимаются перед закрытием банка: фактически они равносильны отсечению правой руки. Нацбанк обосновал свое решение тем, что эта рука режет вены на левой. В ответ Ощадбанк заявил, что однорукому из ямы не выбраться...

Видимо, правы были оба. Во всяком случае, ухудшение качества кредитного портфеля прекратилось. Точнее, оно продолжалось, но не за счет новых займов. Просто эксперты банка обнаруживали, что все больше и больше ранее выданных кредитов фактически были подарены. С другой стороны, несмотря на все усилия пришедших поднимать банк людей, он терпел убытки. 1999 год закончили с минусом в 32,5 млн. гривен, первый квартал этого — еще хуже — минус 21,2 млн. Возможно, это было связано с недостаточным качеством реформ. Грибков более или менее навел порядок в центральном офисе, найдя людей, модернизировав систему управления, наладив статистику и попытавшись закрыть болевые точки. В частности, в прошлом году в Ощадбанке из бывших офицеров госбезопасности и МВД было создано управление по работе с проблемными кредитами. Оно сработало достаточно продуктивно, выбив за прошлый год проблемных займов на 57 млн. гривен, за первое полугодие этого — еще на 20 млн. Однако изменить ситуацию в регионах оказалось на порядок сложнее.

Ситуация усугублялась тем, что большое количество филиалов банка объективно приносило убытки. Даже если главой такого типичного сельского отделения поставить Виктора Ющенко, ему будет сложно делать бэнкинг в условиях натурального хозяйства. В итоге банк начал сокращать филиалы. Только за первые пять с половиной месяцев этого года Ощадбанк ликвидировал 657 своих учреждений, уменьшив их число с 10 274 до 9 617. Ранее он уже закрыл 3 028 филиалов и реорганизовал 105 отделений.

Банк также попытался расширить спектр услуг, рассчитывая заработать деньги на непроцентных доходах. В этом году он начал продавать товары по почте, создав дочерную компанию «Сбермаркет», а также реализовывать дорожные чеки Visa Travel Money, и переводить деньги через международную систему Western Union. Однако зарабатывать на розничном бизнесе очень сложно — это требует больших объемов, хорошего персонала, плюс конкуренция в этом сегменте рынка очень быстро растет. Поэтому в любом разговоре об убытках служащие банка обязательно вспоминали «добрым» словом Нацбанк и лицензию на кредитование.

С этого понедельника они должны ставить свечи за здоровье председателя НБУ Владимира Стельмаха. Правление НБУ резко расширило лицензию на банковские операции Ощадбанка, полностью удовлетворив его желания. НБУ разрешил Ощадбанку вести гривневые корреспондентские счета украинских банков, привлекать и размещать гривневые и валютные средства на межбанковском рынке, проводить валютные операции на международных рынках, проводить операции с банковскими металлами на внутреннем рынке, кредитовать юридические и физические лица, проводить лизинговые операции с юридическими лицами. Суммарно эти виды операций занимают доминирующую долю в доходах других банков. Не случайно в праздничном заявлении Ощадбанка было специально отмечено, что расширение лицензии будет способствовать повышению уровня доходов банка.

Позавчера Кабинет министров также сделал серьезную заявку на место в молитвах Ощадного банка. Он назначил его уполномоченным банком, который будет обслуживать распределительные счета участников оптового рынка электроэнергии. До следующего вторника НКРЭ должна предоставить Ощадбанку список поставщиков электроэнергии по регулированному тарифу. После этого в банке будут открыты распределительные счета, на которые облэнерго станут перечислять все деньги за продаваемое электричество. Это сотни миллионов гривен, это очень богатые клиенты, это огромное влияние. Фактически банку открыта дверь и расстелена красная дорожка в один из ключевых секторов экономики.

Такой успех банка для банкиров очень неожиданен. Финансовые показатели Ощадбанка не улучшились, поэтому Нацбанк не мог пойти на возврат лицензии ввиду полного устранения проблем, из-за которых он ее отобрал. В Кабмине же Ощадбанк выиграл борьбу у Проминвестбанка, который, во- первых, еще крупнее, во-вторых, высокоприбыльный, а в-третьих, специализируется на промышленности, а не на обслуживании физических лиц. Более того, курирующая ТЭК вице-премьер Юлия Тимошенко изначально называла ПИБ потенциальным банком Энергорынка.

Легче всего связать достигнутый успех с работой главы наблюдательного совета Ощадбанка Игоря Плужникова. Хотя причина может быть не в этом, или не только в этом. В частности, решение НБУ во многом продиктовано происшедшей в начале года сменой руководства центрального банка. Если прежний зампред НБУ по банковскому надзору Александр Киреев всегда твердо заявлял: «Как можно пускать банк на минное поле, если он уже подорвался!», то его преемник Ярослав Солтис невозмутимо говорит, что Ощадбанк — банк универсальный, и нет причин его ограничивать в лицензии. В части энергетического успеха, возможно, определенную роль сыграл отлично запущенный Ощадбанком проект поддержки поставок ядерного топлива из России. Банк уже обслужил оплату 6 из 11 запланированных на весь этот год закупок «Энергоатомом» ядерного топлива, выставив свои аккредитивы «ТВЭЛу» и обеспечив «Энергоатом» рублями.

Вне всяких сомнений, все это изменит жизнь Ощадбанка. Некоторые пессимисты говорят, что в худшую сторону, считая, что не по Сеньке шапка. В самом банке рассчитывают на обратное. В частности, директор кредитно-инвестиционного департамента Виктор Рыбальченко отмечает, что банк не собирается резко наращивать кредитный портфель, а займется прежде всего аттестацией кредитных сотрудников своих областных управлений. «Учитывая наш опыт, мы будем это делать очень медленно, очень осторожно», — говорит Рыбальченко. Если Грибков сумеет реализовать открывшиеся возможности, в «большой семерке» станет совсем жарко.