Кошельки украинцев будут целее: война почти "убила" бизнес микрокредитов в Украине

Сумма кредитов, предоставленных микрофинансовыми организациями во втором квартале текущего года, уменьшилась более чем в 12 раз по сравнению с аналогичным кварталом прошлого года. Об этом сообщает Опендатабот, платформа для работы с открытыми данными, ссылаясь на данные НБУ.

С момента развертывания полномасштабной войны уменьшились как количество ссуд, так и их суммы.

Так, сумма ссуд, предоставленных микрофинансовыми организациями, упала до 1,3 млрд гривен во втором квартале текущего года. Это более чем в 12 раз меньше, чем средняя сумма микрокредитования за квартал в прошлом году — 16,2 млрд гривен.

Средняя сумма кредита во 2 квартале уменьшилась на 28%: с 5079 грн до 3650 грн.

За 2-й квартал было оформлено более 355 646 договоров. Это вдвое меньше среднего количества договоров за месяц еще в первом квартале 2022 года и в 3,3 раза меньше среднего количества договоров за месяц в 2021 году.

Соответственно, задолженность по микрокредитам тоже сократилась - на 2,4 млрд. грн. (на 18%): с 13 млрд. грн. в начале года до 10,7 млрд. грн. на начало июля.

Напомним, что рынок микрокредитов в Украине был едва ли не самым рискованным в сфере кредитования.

Елизавета Чижик, ZN.UA

Как писала ZN.UA, за обещанием "кредит под 0%" большей частью скрывалась шокирующая годовая ставка. В целом, чтобы понять, насколько дороги микрокредиты, следует знать их реальную ставку. Средняя – 559% годовых. Но были случаи по подобным кредитам, когда ставка достигала 1095%.

А если рассчитать по формуле НБУ, учитывающей дисконтирование всех будущих платежей на годовой основе, средняя годовая ставка по микрокредитам составляла 54000%.

Предлагая акцию с привлекательной ставкой, кредиторы забывали сообщать, что акция длится только три или пять дней кредита.

В 28% проанализированных случаев были обнаружены разногласия в договоре с устной информацией, предоставленной консультантами. Чаще сотрудники микрофинансовых организаций рассказывали об отсутствии санкций за просрочку, хотя договор их содержал, скрывали номинальную процентную ставку или реальную годовую ставку.

Повышало ли это платежеспособность клиента, который уже и так находился в материальных затруднениях? Вряд ли. Читайте об этом в статье Юлии Самаевой -   "Микрокредиты и макрокидалово" .

При этом ежегодно задолженность населения Украины перед микрокредитными организациями увеличивалась. В 2021 году украинцы установили рекорд по "быстрым" кредитам : в долг было взято почти 50 млрд за три квартала.

Самые прибыльные МФО в Украине:

• больше всех - 156,1 млн грн прибыли - за первые шесть месяцев 2021 года заработала компания «Потребительский центр» (бренд «ШвидкоГроші»), которая принадлежит экс-топ-менеджеру СКМ Амиру Айсаутову и семье Андрея Киселева, владельцу компании-экспортера металлолома «УкрМет» и экс-нардепу от ОПЗЖ;
• далее идет компания «Авентус Украина» (Credit plus, владелец - литовский микрофинансовый холдинг Aventus Group) - 135,8 млн грн; 
• третья по прибыли - еще одна компания в орбите Киселева и Айсаутова - «УкрКредитФинанс» (бренды Credit Kasa и «На Всі») - 67,3 млн грн.

Самые прибыльные группы МФО в Украине:

• у Сергея Тигипко (в нее входят бренды «Кредит Маркет», Credit Lite и MyCredit, последняя – совместно с семьей экс-нардепа Владимира Кацубы);
• владельца сети ломбардов «Благо» Родиона Бутко (бренды Miloan, Cashpoint и FinX);
• грузинского финансиста Рати Тчелидзе (CCLoan и MisterCash);
• израильтян Меги Бениша и Бориса Хендельмана – AlexCredit;
• литовца Айгарса Кейсефелдса (Dinero, Swizo, «Укрссуда»).