Як AML та KYC можуть захистити від шахрайства – Роман Терещенко

Розвиток технологій сприяє вдосконаленню методів шахрайства. Тому фінансові установи змушені захищатись за допомогою стандартів боротьби з відмиванням коштів (AML) та принципів перевірки клієнтів (KYC). За словами бізнес-аналітика Романа Терещенка, ці ключові заходи формують основу надійної фінансової системи.

Знайомство з біографією клієнта: основні етапи процедури KYC

За інформацією Романа Терещенка, основні етапи KYC складаються з таких етапів перевірки фінансової біографії клієнта:

• Ідентифікація особи: використання офіційних документів, як-от паспорт чи водійські права, для підтвердження особи клієнта.
• Перевірка адреси: забезпечення відповідності місця проживання з тим, що зазначене у поданих документах.
• Фінансова оцінка: детальний огляд фінансових ресурсів клієнта, включно з джерелами доходу та метою відкриття рахунків.
• Постійний моніторинг: регулярне спостереження за транзакціями та поведінкою клієнтів для ідентифікації підозрілої активності.

Перевірка AML: комплексний підхід до боротьби з відмиванням коштів

"Перевірки AML включають елементи KYC і додаткові кроки для моніторингу, аналізу та звітності", - зазначає Терещенко.

Бізнес-аналітик називає такі складові процедур AML:

• Моніторинг транзакцій: ретельне спостереження за клієнтськими операціями для виявлення ймовірних шахрайських дій.
• Оцінка ризиків відмивання грошей, залежно від робочого профілю та поведінки клієнта під час проведення транзакцій.
• Реєстрація підозрілих дій: фінансові установи повинні інформувати регуляторів про підозрілі транзакції, причому без відома клієнта.
• Перевірка санкцій: забезпечення відповідності клієнтів міжнародним санкційним спискам для запобігання участі у шахрайських схемах.

Підвищення фінансової надійності через AML і KYC: рекомендації Романа Терещенка

"Заходи AML спрямовані на недопущення використання доходів з протиправної діяльності, в той час як KYC концентрується на верифікації особи клієнтів", - стверджує бізнес-аналітик.

Роман Терещенко виділяє ключові переваги цих практик:

• Превенція фінансових злочинів. Заходи AML та процедури KYC виступають дієвими засобами у протидії різноманітним формам шахрайської фінансової активності, включаючи відмивання коштів.
• Зміцнення довіри з боку клієнтів. Ретельно сплановані KYC-процедури показують, що банки вивчають фінансову біографію своїх клієнтів. Це забезпечує клієнтам високий рівень довіри та впевненості в безпечності, надійності свого фінансового партнера.
• Дотримання законодавства. Експерт застерігає, що нехтування правилами AML і KYC може призвести до значних штрафів та інших санкцій.

"Врешті-решт, суворе дотримання норм AML і KYC запобігає фінансовим злочинам, сприяє підвищенню репутації і надійності фінансової установи", - підсумовує Роман Терещенко.