За дефіциту ліквідних коштів банки можуть лише формально перевіряти клієнтів – експерт

Національний банк змінив правила проведення фінансового моніторингу банками і тим самим зобов'язав банки уважніше відстежувати фінансові операції своїх клієнтів. При цьому регулятор посилив відповідальність банкірів за недобросовісний моніторинг. Наслідки цього рішення НБУ можуть бути досить несподіваними. Про це у своїй статті для DT.UA пише Олександр Виговський, адвокат ЮФ "Ілляшев та Партнери".

Експерт називає плюси нововведення.

"Наслідки впровадження таких заходів можна оцінити подвійно. З одного боку, підвищення прозорості фінансових потоків є необхідним кроком у контексті наближення українського законодавства до європейських стандартів. Цього літа набула чинності Директива ЄС 2015/849 від 20 травня 2015 р. "Про запобігання використання фінансової системи з метою відмивання коштів і фінансування тероризму", - пише автор.

Основний мінус – у нинішніх умовах банки будуть формально підходити до обов'язку щодо встановлення походження коштів.

"З іншого боку, українські банки такі додаткові обов'язки навряд чи особливо радують, адже своїми спробами вивідати походження коштів банк може запросто відлякати навіть найбільш лояльного клієнта. В умовах дефіциту ліквідних коштів, який відчувають багато банків в Україні, відмовлятися від розміщення великого депозиту через незрозуміле походження грошей деяким (особливо дрібним) банкам може видатися не зовсім виправданим. Швидше за все, такі банки формально підходитимуть до обов'язку встановлювати походження коштів, особливо якщо клієнтом є відомий політик або інша публічна особа. Тому перспективи реалізації таких заходів для детінізації заощаджень українців виглядають не надто райдужними", - нарікає автор.

Детальніше про наслідки змін в правила проведення фінансового моніторингу банками читайте у статті Олександра Виговського "Банк уповноважений запитати. Які відомості банкіри можуть вимагати у клієнтів?" для тижневика "Дзеркало тижня. Україна".