Финансовые привычки украинцев пора менять

Потребительская инфляция стремительно ускорилась с началом войны, прежде всего из-за нарушения производственных процессов, оккупации, потери активов и логистических проблем. В дальнейшем она будет только расти, ведь ко всем перечисленным проблемам добавляется и ежемесячное эмиссионное финансирование государственного бюджета. У нас уже повысились цены на 21,5%, и это еще не конец. Инфляция, как известно, — это налог на бедность, она больно бьет по всем, но самые незащищенные страдают в несколько раз больше. С мыслью о безудержной инфляции и должны жить обычные украинцы, понимая уже сейчас, что экономия и бережливость — их основное оружие на этом фронте.

Да, в начале большой войны потребительский спрос действительно существенно просел, что, кстати, помогло немного сдержать цены. Но сейчас покупательная активность постепенно восстанавливается, и если для экономики это безусловный плюс, то для людей — не всегда. В периоды продолжительного роста цен желание «приобрести что-то, пока не подорожало» понятно, — люди нередко попадают в эту ловушку. Беда в том, что это что-то — не всегда оправданное расходование денег, накопление которых было бы не лишним для семьи уже в ближайшем будущем. Стопроцентный рост спроса на масляные обогреватели понятен, — люди готовятся к непростой зиме, а вот всплеск спроса на электроскутеры несколькими неделями раньше, наверное, не лучшая инвестиция в военное время. Даже если топливный кризис повторится, в осенне-зимний период электроскутер вряд ли понадобится, в отличие от денег, которые на него были потрачены. Так что покупать про запас лучше только то, что действительно будет использоваться, не тратя денег напрасно. Они точно будут полезнее в будущем, даже если несколько потеряют в цене.

С хранением самих денег у нас тоже не все хорошо. Более 50% населения стабильно хранят деньги дома. Более половины украинцев — в национальной валюте. И первое, и второе стратегически правильно, если есть риск, что в любой момент придется как можно быстрее уезжать в неизвестность. К счастью, далеко не во всех регионах эти риски существуют, так что можно и нужно довериться банковской системе. На рынке много стабильных и надежных банков, но если вдруг что-то случится, ваши вклады на все 100% будут компенсированы из Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Почему это важно? Потому что ваши деньги не лежат в банке, он их использует, направляя туда, где они сейчас нужны. Собственно, в этом суть банковской системы — она перераспределяет деньги от тех, у кого они есть, тем, кому они нужны. Понятно, что кредитование сейчас в летаргическом сне, но отдельные льготные программы и сегодня работают, так что банковская система не умерла. Да и ваши сбережения, нет, не вырастут, но хотя бы обесценятся меньше, если окажутся на банковском депозите. И это, кстати, не единственные доступные вам инструменты.

Согласно опросам этим летом, только 74% респондентов в принципе знают о возможности увеличивать объемы своих денег с помощью банковских вкладов. Это понятно, депозитные продукты активно рекламируют много лет подряд. В отличие от вкладов в ОВГЗ, покупки сложных инвестиционных инструментов или золотых слитков. Статистика узнавания этих инструментов не превышает 20%. А зря, мы уже писали когда-то, что очень важно в такие сложные времена не столько заработать, сколько распределить риски, и чем больше разных форм сбережений вы используете, тем лучше, тем больше шансов сохранить свои кровные.

Нередко от украинцев можно услышать: «Ой, сколько у меня тех денег, чтобы нести их в банк». Действительно, чем больше сумма, тем большим будет заработок. Но сейчас неважно, сколько вы заработаете, ваша цель — потерять как можно меньше. Если ваши средства лежат дома, они обесцениваются на уровень инфляции, которая в ближайшие два года точно не уменьшится. Не воспринимайте процент по депозиту как возможность заработка, подумайте о нем как о той части средств, которую вы сможете отвоевать у инфляции, пока храните деньги в банке. Ну, и, конечно, ищите другие инструменты сбережений, они есть. Один крупный банк, например, возобновил на днях продажу ОВГЗ через свое приложение. Часть банков уже предлагают альтернативу валютным обменникам — обмен валюты при вкладе на депозит, да, с мизерными, но все же процентами. Золотые и серебряные слитки вместе с монетами из ценных металлов банки также продают. Не выбирайте что-то одно, диверсифицируйте. Впереди долгий и непростой путь.

Сейчас украинцы относятся к расходам очень осмотрительно, но рост цен на продукты питания, отсутствие работы, денежных поступлений и перспектив изменения ситуации в ближайшие четыре-пять лет сильно усложняют наше будущее и побуждают к бережливости.

Отметим, что банковский сектор сегодня также пытается защитить себя. Поэтому кредитование в таких экономических условиях будет сдержанным, а вот привлекать деньги в сектор будут разными способами, прежде всего предлагая лучшие ставки. Этим следует воспользоваться.

А вот к инициативам полного перехода на безналичные расчеты нужно относиться с осторожностью. Мы за диджитализацию и прогресс, но… Это риск для населения и полная его зависимость от банковских структур. В случае дефолтов люди просто останутся без денег, а платить за продукты смогут только те, у кого сохранились наличные сбережения. Позиция правительства, что это может стать эффективным путем вывода бизнеса из «тени», понятна. Но не лучше ли вернуться к этой идее уже после того, как страна переживет эти сложнейшие времена, а количество рисков, которые нам угрожают, хоть немного сократится? Да и диверсификации сбережений это не особенно поможет. А сейчас это значительно важнее для украинцев.

Больше статей Александра Болтяна читайте по ссылке.