Держать "ниже тринадцати"

Анонсированные в интервью ZN.UA с Валерией Гонтаревой административные меры оказались даже более жесткими, чем могли предположить банкиры. Нацбанк объявил, что отныне население не сможет покупать валюты более чем на 3000 грн, и планирует ввести ограничение на расчет наличными в размере 15000 грн.

Таким же может оказаться и лимит снятия наличных с банковских счетов в течение дня - эту меру лоббируют банки, столкнувшиеся с наиболее болезненным для их балансов оттоком вкладов. Но главное, НБУ фактически вернулся к фиксированному курсу, который теперь задекларирован на уровне 12,95 грн за доллар, и позволит заработать не только резко активизировавшимся спекулянтам валютной наличкой, но и банкам, заключившим значительные своп-контракты прямо перед совещанием в НБУ…

О заработке на скупке валюты по заниженному курсу (у населения и на аукционах) банкиры предпочитают "скромно" умалчивать. Зато говорят, что стабилизировать принятыми решениями финансовую систему уже не получится. Нацбанк не отреагировал вовремя на спекуляции с валютой и вывод капитала, оказавшись неспособным пресечь черный рынок и стабилизировать курс. А удары кулаком по столу, которыми президент Порошенко попытался закрепить курс на уровне "ниже 13", - всего лишь ширма. За которой - доллар по 14 грн и дороже, продолжающиеся отток депозитов и бегство капиталов, а также стремительный рост проблемной задолженности.

Набор этих факторов превращает банковскую систему в пузырь, который надо сдувать, выводя проблемные банки с рынка. Однако только мелкими финучреждениями типа "Грин Банка", которые сейчас идут под нож НБУ, дело явно не обойдется.

За кулисами курса

Ключевым событием уходящей недели стало совещание в Нацбанке, которое было организовано под президента Петра Порошенко. Для общения с президентом пригласили главы правлений десяти крупнейших коммерческих банков, крупных бизнесменов и представителей компаний-импортеров.

О разговоре с ними, состоявшемся во вторник, 23 сентября, написано уже много. Однако мимо внимания коллег-журналистов прошли некоторые весьма любопытные детали этой встречи, а именно то, что это не было совещанием. Мероприятию была заранее уготована роль площадки для бенефиса Петра Алексеевича, который, собирая банкиров и крупных бизнесменов на 12.00, уже на 13.00 запланировал встречу с журналистами. Любому, кто мало-мальски знаком с "особенностями украинских политико-чиновничьих традиций", станет понятно, что за часовой промежуток времени персона такого ранга может только как следует выступить, но никак не выслушать два десятка человек.

Обещание, что скоро будет мир, так как Путин пообещал прекращение огня (поэтому всем надо дружно и сообща подумать, как восстанавливать экономику), а также слова про "либерала и рыночника", после которых президент по-хрущевски ударил кулаком по столу, прозвучали в самом начале совещания. Объявив о курсе в 12,95 грн за доллар, который "надо держать, а не качать", что недопустимо, и пригрозив банкирам-нарушителям общением с кем-то "пострашнее его и НБУ", Порошенко выслушал только один вопрос в свой адрес.

Право задать его получил (случайно ли?) Иван Фурсин, выступавший на совещании от имени Group DF Дмитрия Фирташа. Господин Фурсин попросил президента объяснить "привселюдно", есть ли у президента какие-то любимые олигархи с особыми правами, так как даже представляемой им (некогда очень могущественной. - Ред.) группе пришлось напрямую столкнуться с фактами рейдерства. Видимо, при этом имелся в виду конфликт Group DF с Игорем Коломойским, с которым идет борьба за титановые ГОК и ГМК.

В ответ президент заявил, что "у нас все равны и для всех правила одинаковы", при этом нет и в помине никаких любимцев и "специальных инструментов". И если кто-то прикрывается именем президента в подобных ситуациях, то это точно не имеет ничего общего с действительностью. Таким образом, он артикулировал два важных для него посыла - сообщил банкирам о репрессиях за нарушение курсового ориентира и "выровнял" олигархов перед выборами.

После чего произошло то, что весьма показательно характеризует общение президента с бизнесом и банкирами. Петр Алексеевич поднялся и вышел, больше никого не послушав. И даже выступавшего затем премьер-министра Арсения Яценюка, аудитория для которого заметно поредела: за Порошенко ушли и все крупнейшие присутствовавшие бизнесмены - Жеваго, Фурсин, Вадатурский, Бахматюк. Премьера это, по-видимому, серьезно огорчило. И он взял абсолютно отличный от президентского тон, заявив, что ни Путину, ни в мир он не верит, поэтому надо готовиться к затяжной войне.

Затем прозвучали вызвавшая улыбки в зале фраза "про второкурсников, которым понятно, что курс должен укрепляться", а также встреченное весьма угрюмо предупреждение о дефиците
5 млрд кубометров газа в энергобалансе страны. Премьер, кстати, тоже не проявил особой вежливости, не удосужившись послушать даже выступавшую после него главу НБУ Валерию Гонтареву (с которой у него явно не сложились отношения и которой он уже даже подыскал лоббируемую им через приближенных Порошенко замену из числа самых талантливых схемотехников, "оставшихся в наследство от преступного режима"). Вслед за премьером вышел и министр финансов Александр Шлапак (действительно, что ему оставалось там делать?).

Так что Валерии Алексеевне пришлось довольствоваться уже только общением с банкирами, которым она попыталась рассказать о ходе переговоров с МВФ. Но после демонстративного ухода Порошенко, Яценюка, Шлапака и олигархов получалось это скомкано. Поэтому банкиры были отпущены до среды - на этот день была запланирована встреча правления НБУ с "сорокабанкирщиной".

Уже на этой встрече - в среду - обсуждался новый курсовой ориентир в 12,95 грн/долл. К этому курсу сделки были приведены административно - приказами глав правлений банков. При этом соответствующее предписание президента было воспринято как лоббистское.

"Мы знаем, что накануне заключались огромные своп-контракты, в первую очередь, среди небольших и средних банков", - говорит один из участников совещания. По его словам, в конце минувшей недели банки начали резко уходить в так называемую короткую валютную позицию - их обязательства в валюте начали превышать активы в ней. Изменение межбанковского курса почти на 2 грн на каждом долларе позволило участникам этих операций зафиксировать серьезную маржевую доходность. Интересно, что ключевыми игроками на этом рынке эксперты называют, в том числе, "Дельта Банк" Николая Лагуна, Укргазбанк и банк "Авангард", не так давно принадлежавший Валерии Гонтаревой.

Еще одним серьезным новшеством в ближайшем будущем может стать введение жесткого ограничения на снятие наличных с вкладных и текущих счетов. С предложением в десять раз понизить планку выдачи наличных - до 15 тыс. грн в сутки - на совещании выступили представители "Дельта Банка" и банка "Надра". Однако эта инициатива натолкнулась на жесткое неприятие других банкиров (в первую очередь, представителей Ощадбанка, "Дочернего Банка Сбербанка России" и крупных западных банков), предостерегших, что введение подобной меры "добьет всех окончательно". Видимо, по этой причине от поддержки инициативы воздержались и в Нацбанке.

Впрочем, угроза десятикратного снижения суточного лимита на изъятие средств со счетов еще не миновала. По данным источников ZN.UA, председатель правления банка "Надра" (видимо, как самого нуждающегося в подобных ограничениях) Дмитрий Зинков уже инициировал рассмотрение этого вопроса на заседании Независимой ассоциации банков Украины.

Финансовое
положение банков

Несмотря на введенные меры, ситуация в банковской системе остается очень напряженной. По данным НБУ, отток депозитов с начала года составил около 30%, или более 100 млрд грн. Что и стало ключевой причиной дестабилизации валютного рынка (согласно последним официальным данным, дефицит внешней торговли практически нулевой).

Решение президента откатить валютный курс к отметке "ниже 13" на этом фоне выглядит принятым вовремя - заканчивается третий квартал, и количество валютной выручки, поступающей в страну, увеличивается. Это подтверждают и данные валютного межбанка: если в минувший четверг там наторговали на 250 млн в долларовом эквиваленте, то в этот - уже на 450 млн.

Позитивно повлияли на рынок и валютные аукционы, которые НБУ наконец-то начал проводить, давая участникам рынка более реальный, нежели вербальные декларации, ориентир. В нынешний четверг НБУ продал банкам около 135 млн долл. по курсу 12,95 грн. Однако допустил к аукциону только 24 банка - казначеи жаловались, что в день аукциона их обзванивали представители НБУ с информацией о том, что их "лимит на аукционе - 0, заявку не подавайте".

"Происходит очень простая вещь: административным путем снижен курс до некоей комфортной для проведения выборов величины, но купить валюту по данному курсу все банки не могут", - говорит один из банкиров. В результате формируются основания для перетока клиентов-импортеров в банки, имеющие доступ к валютным аукционам. И условия для спекуляций, когда купившие у НБУ валюту банки перепродают ее "нерукоподаваемым". "Осуществляется такая сделка через евро, фунт или через рубль - курс этих валют НБУ не контролирует", - говорит банкир.

По словам главы УМВБ Анатолия Гулея, в НБУ "видят только 15 крупнейших банков, с которыми готовы работать". Остальным нужно рассчитывать на себя и акционеров. При этом в Нацбанке до сих пор окончательно не определились, что делать с проблемными финучреждениями, которых, по данным участников рынка, сейчас уже более 50 (причем в их числе - и крупнейшие банки).

Всего, по данным НБУ, в коммерческие банки сейчас введено 39 кураторов (два добавились после того, как Приватбанк и "Дельта Банк" получили еще по 1 млрд грн стабкредитов). Кураторы, якобы, должны следить за целевым использованием комбанками полученного в НБУ рефинансирования. Однако, по словам Анатолия Гулея, НБУ дал такую трактовку миссии кураторов только после отъезда технической группы МВФ. "До этого введение кураторов было, как и предполагает Закон "О банках", реакцией НБУ на сложное финансовое состояние кредитно-финансовых учреждений", - говорит эксперт.

Автор неоднократно обращался в Нацбанк с информационным запросом с целью выяснить количество банков, которые в срок пять и более дней не выполняют платежные требования и поручения клиентов, однако в пресс-службе регулятора как воды в рот набрали.

Ключевой иллюстрацией к нынешней политике НБУ являются стресс-тесты крупнейших комбанков, которые были проведены центробанком по методике МВФ. Результаты этих тестов должны были быть опубликованы в первой декаде сентября, однако НБУ всячески затягивает релиз.

Причина - то ли девять, то ли десять из 15 крупнейших банков стресс-тест не прошли и требуют значительной докапитализации (по озвученным данным самого НБУ, около 56 млрд грн.). Вот с публикацией списка "должников" и капитальных требований к ним в НБУ и пытаются всячески затянуть, понимая, что суммы окажутся для акционеров банков неподъемными (забывая, видимо, что при этом подрывается доверие и ко всем остальным, в том числе, к более устойчивым учреждениям). По сведениям ZN.UA, функционеры Нацбанка, заручившись поддержкой представителей UniCredit Group и BNP Paribas, пытаются договориться с МВФ о повторном стресс-тесте по итогам года.

Однако даже если такая отсрочка будет предоставлена, она не решит проблемы оттока вкладов, вызванной недоверием граждан. Так что очевидно, что системе необходимы непростые и болезненные "очистительные" решения, выходящие за рамки не только уже согласованных с МВФ административных мер, но их и компетенции лишь НБУ. Это решения, для которых необходима адекватная оценка ситуации и должное осознание меры ответственности нынешними лидерами государства. Но с этим, как можно судить по вышеописанной ситуации, пока, мягко говоря, "не очень". Да и предвыборная кампания в самом разгаре…