ДЕНЬГИ

Люди, судя по всему, умудрятся дожить до третьего тысячелетия н.э., пусть и в несколько измененном виде. Вместе с ними доживут и деньги, но тут уж вид, похоже, не просто изменится, а просто исчезнет. Обидно так думать, когда готовишься полюбоваться новыми украинскими гривнами, но время бежит неумолимо, и казначейские, равно как и банковские, билеты становятся анахронизмом. Деньги выходят в кибернетическое пространство.

Эволюция

Когда-то люди жили вообще без денег - и было отлично. Пошел, поймал мамонта, поел - красота. Ну, были свои проблемы, но не такие же умопомрачительные, как инфляция, дефицит бюджета, ситуация на рынках валютных фьючерсов. Все, говорят, началось с того, что охотники перестали ловить рыбу, а рыболовы - охотиться, потом некоторым еще вздумалось просто из диких зверей сделать домашнюю скотину (просматриваются элементы приватизации), потом наиболее серьезные просто осели (элементы приватизации земли). И скоро оказалось, что без денег - жизни нет. Некоторое время приходилось просто меняться (бартерная торговля в чистом виде), так как ничего общепризнанного (как немецкая марка или на худой конец - поллитра) не было. Конечно, перламутр - он и сейчас перламутр, поэтому не удивительно, что на ракушки можно было выменять все. Потом им на смену пришли более точно делящиеся на равные части, благо металлы можно разливать, серебро и золото, что сохраняет свое значение по сей день. Вскоре после того, как люди научились писать, они уже писали нечто вроде «утром - стулья, а вечером - деньги». Подобные обещания не всегда имели успех, чему учит нас и опыт Великого комбинатора, но возникла категория людей, которым верили. Вы уже догадались - банкиры. Они возникли не из скотоводов, земледельцев или даже дворян. В Англии, например, первыми банкирами, почему-то, стали ювелиры. Население отдавало им на хранение свои драгметаллы, получая взамен расписку, по которой можно было все получить обратно. Поскольку это были уважаемые люди, их расписки можно было использовать при расчетах. Это было удобнее, чем идти забирать у ювелира монеты, затем передавать монеты тому, кому следовало заплатить. Последнему потом тоже надо было нести монеты ювелиру, чтобы получить в результате ту же квитанцию. Интересно, что у нас в современных условиях практически некому нести немецкие марки или поллитры под расписку (вот и носили в разные интересные фонды, с самого начала зная, что золота у тех, кому несли, - нет). Значит нормальных банков не было. Потому-то, кстати, и нужен стабильный купон или гривна. Иначе - это не деньги. Не выполняется половина функций денег: обеспечения отсроченных платежей и вытекающей из нее - средства накопления. Но вернемся в средневековую Англию. По мере расширения использования для платежей расписок, ювелиры поняли, что сразу все монеты у них назад не потребуют, депозиты могут быть значительно меньшими, чем обязательства. Вот они и стали выпускать расписки абстрактным лицам- предъявителям, а для удобства делали это в установленных суммах - 5 и 10 фунтов стерлингов (примерно на 2,3 и 4,5 килограмма серебра). Идея прекрасная - берешь бумагу и пишешь - «это 4,5 кг чистого серебра». Кто не верит - берет бумагу, к ювелиру, а тот отвешивает серебро. Ювелиры стали уже просто банкирами, получая главный доход на процентах по выданным кредитам, обеспечиваемым принятыми от населения депозитами. К ним вскоре присоединились купцы, которым и так нравилось торговать. Почему же не торговать кредитами. Система живет по сей день, чего, однако, не скажешь о прошлом разнообразии банковских билетов. До 1844 года в Британии циркулировало несколько сот их видов, но парламент принял закон, в котором право издавать банкноты передавалось в исключительную компетенцию Английского банка. Таким образом, ко второй половине прошлого столетия все кое-как утряслось. Менее уважающие парламентскую форму правления прошли эти этапы еще легче, там исполнительная власть раньше обеспечила себе монополию на печатание денег. В итоге каждая страна и по сей день имеет свои единообразные денежные знаки. Бумажные...

Начало революции

Тут вспоминается академик В.М.Глушков - ярый борец за безбумажные технологии. Во многих из его публичных выступлений еще 20 лет назад существенное место отводилось исчезновению бумажных денег, переходу в этой области на некоторые компьютерные носители, торжеству учета и контроля, между прочим. И вот, наконец, мечты осуществляются. Наличные, вообще-то, как мы видим из истории, уже давно не нужны в серьезных денежных операциях. Здесь давно оперируют специальными именными бумагами, которые в настоящее время имеют форму банковских чеков. Банки вынуждены обрабатывать ежедневно миллионы чеков. При этом выполняются операции и в банке того, кто платит, и в банке того, что получает деньги. Самих денег, заметим, никто не видит. Значительный шаг вперед был сделан благодаря введению в действие кредитных карточек. В принципе, сама карточка не очень-то нужна - главное, чтобы у вас был номер, а за этим номером числилась, говоря широко используемым языком, кредитная линия. В более цивилизованном месте при оплате карточку проводят через электронную машинку, которая читает записанные на магнитную полоску карточки числа. Но в менее - просто звонят и спрашивают, есть ли кредит у владельца. Ничего сложного - был бы телефон. В итоге - покупатель, показав карточку и подписав счет, получает товар, а продавец получает у того, кто выдал кредитную карточку. Появились в придачу к кредитным еще и дебитные карточки, по которым можно тратить или брать из автоматов деньги, опять же в соответствии с тем, что записано в компьютере.

Деньги в кибернетическом пространстве

Да, реально деньги уже сейчас хранятся в компьютерах. Там же начисляются проценты, штрафы за «перебор», готовятся отчеты для каждого клиента. Компьютеры объединены в сети, которые работают внутри больших банков. Но рядом возникают глобальные компьютерные сети, более похожие на вездесущую телефонную связь. Доминирующую роль здесь получила «Интернет». И вот по ней уже начали продавать и покупать. Здесь пока главную роль продолжает играть применение кредитных карточек, информация с которых подвергается шифрации для передачи по сетям. Не- удивителен интерес к этим разработкам ведущих в мире кредитных карточек компании «Виза» и «МастерКард». Кроме них работы ведет «КиберКаш», но лидером пока выглядит «Ферст Вирчуал», которая с октября прошлого года уже начала осуществлять операции. С тех пор рост объемов продаж в ее системе составляет в среднем 16% в неделю. Все это происходит в США, где по прогнозам к 2005 году объем продаж по «Интернет» будет составлять более 10% от общего. Многие считают, что компьютерным способом к тому времени будут осуществляться около 20% всех расчетов обычной семьи. Ну, это - у них, там, в Америке. У всех компьютеры, все подсоединены к сетям. Однако европейцы тоже хороши. Амстердамская «ДиджиКаш» преуспела в передаче одного лица другому нераспознаваемых («слепых») «денег» - информационных сообщений, по которым выпустивший их банк производит оплату. Эта идея вошла в основу поддерживаемого Европейской комиссией проекта «Кафе», направленного на создание электронного бумажника. Популярно говоря, он будет напоминать пульт дистанционного управления видеомагнитофона, передавая информацию инфракрасными лучами. Подносите один такой «кошелек» к другому, нажимаете на кнопки, видите купюру на экране, нажимаете на кнопку, например, «Не в деньгах счастье», и эту купюру (может даже с тем же номером) видит благодарный получатель - она уже у него. Детали процесса, возможно, будут несколько иными. То же самое в магазинах, где уже давно все цены считывают на кассе инфракрасными лучами с полосочек кодов товаров. Но «кошелек» еще разрабатывают, а вот в городе Свиндон на юге Англии «Нэшнл Вестминстер Банк», «Мидланд Банк» и «Банкерз Траст К°» уже начинают совместный реальный эксперимент. Разработаны специальные карточки, на которых хранятся «деньги». Устройства, которые могут «снимать» и «класть» деньги на карточку, подсоединяются к телефонам. Ими будут снабжены телефоны-автоматы в городе. Естественно, такие же аппараты будут в магазинах. Похоже, и с карманными скоро будет покончено.

То, что электронными деньгами серьезно занимаются банки, среди них и один из крупнейших в мире американский «Ситибанк», свидетельствует о понимании ими опасности отдать работу с деньгами в руки информационных гигантов, таких, как «IBM» и «Microsoft». А между тем, похоже, розничная сеть банков, обслуживающая клиентов в районных отделениях, доживает последние десятилетия. С ними вместе и наличные. Электронные же ставят новые проблемы. Если и сейчас «деньги не пахнут», то уж в будущем... Но все может быть и наоборот. За каждым номером купюры может тянуться и список ее владельцев. Кстати, у Глушкова электронные деньги ассоциировались с невозможностью скрыть их историю. Хорошо бы, чтобы предвидения нашего соотечественника сбылись.