Правительство отменило кредиты под ноль процентов по программе "5-7-9": что будет с ранее выданными кредитами

В целях сокращения государственных расходов правительство оптимизировало государственные программы «Доступные кредиты 5-7-9%» и «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%». Об этом сообщает пресс-служба Министерства финансов.

«Это позволит оптимизировать расходы госбюджета на финансирование указанных программ в соответствии с вызовами времени, направив финансирование на более актуальные направления, обеспечить непрерывное финансирование в условиях роста рыночных процентных ставок по ссудам и кредитному портфелю», — говорят в Минфине.

Как следует из разъяснения Минфина, постановлением предусмотрено:

• отмена компенсационных ставок по кредитам и компенсационного вознаграждения по лизингу на уровне 0% годовых;
• отмена финансирования с целью предотвращения и преодоления последствий пандемий COVID-19, в том числе - отмена рефинансирования таких кредитов.

В рамках Государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%» предусмотрено:

• установление по кредитам на инвестиционные цели компенсационной ставки для средних и крупных предприятий 9% годовых с возможностью уменьшения при создании новых рабочих мест до 7% годовых;
• установление по кредитам на инвестиционные цели компенсационной ставки для микро и малых предприятий на уровне 7% годовых с возможностью уменьшения для инвестиционных кредитов до 5%;
• установление компенсационной ставки 9% годовых для кредитов на пополнение оборотного капитала всем предприятиям.

В рамках Государственной программы «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%»:

• установление компенсационного вознаграждения для средних и крупных предприятий 11% годовых с возможностью уменьшения при создании новых рабочих мест до 9% годовых;
• установление компенсационного вознаграждения для микро и малых предприятий 9% годовых с возможностью уменьшения при создании новых рабочих мест до 7% годовых.

Что касается пролонгации ранее выданных кредитов, то, как следует из разъяснения, такое исключение будет сделано только для сельхозпроизводителей и бизнеса, получивших кредиты под посевную 2022 года.

"Продлен срок, в течение которого сельскохозяйственные товаропроизводители будут иметь возможность получить финансовую поддержку для посевной кампании, в том числе, с возможностью пролонгации выданных кредитов для осуществления посевных работ при условии погашения представителями крупного и среднего агробизнеса до 25% полученного кредита и возможностью предоставления государственных гарантий для обеспечения частичного выполнения долговых обязательств по таким кредитам", — говорится в сообщении Министерства финансов.

Напомним, еще летом 2022 года Кабмин разрешил банкам увеличивать ставку для новых кредитов – до 20%.

С начала войны кредитование банками происходило преимущественно благодаря государственным программам, таким как "5-7-9". Однако уже к концу 2022 года началось сокращение чистых кредитных портфелей как из-за рисков кредитных потерь, также и из-за быстрого погашения кредитов, что, по словам первого заместителя председателя НБУ Екатерины Рожковой, было обусловлено подавленным спросом на кредиты из-за рисков безопасности и из-за сокращения объема производства..

В конце 2022 года Нацбанк пересмотрел свою оценку изменений кредитных потерь банков из-за войны России в Украине и ухудшил ее – с 20% до 30%.

Как известно, программа дешевых кредитов для бизнеса 5-7-9% была введена за несколько лет до войны. За два года, по состоянию на конец 2022 года, малый и средний бизнес получил 17,6 тыс. кредитов.

На 1 декабря 2022 обслуживалось 15,6 тыс. кредитов на сумму свыше 50,2 млрд. гривен. Только в ноябре 2022 было заключено 936 кредитных договоров на сумму 3,24 млрд. грн. с долей обязательств по основному долгу, гарантированных государством, в объеме 1,6 млрд. грн

О проблемах, с которыми сталкивается малый и средний бизнес во время войны, читайте в статье Виктора Вильчинского - «Малый и средний бизнес во время войны: как получить финансирование?».