Обанкротившихся банковских должников освободили от взыскания залогов

Верховный суд Украины решил, что заемщики, не имеющие возможности заплатить банкам по кредитам и решившиеся на банкротство, должны быть освобождены от необходимости отдавать им свои залоги, пишет "Коммерсант-Украина".

Верховный суд определил, что в случае банкротства и ликвидации заемщика договоры залога и ипотеки также считаются прекращенными.

Отмечается, что при этом другие условия, указанные в договоре, считаются ничтожными. К такому выводу суд пришел при рассмотрении встречных исков "Райффайзен Банка Аваль" и физического лица, выступившего поручителем по кредиту его заемщика.

В августе 2007 года банк выдал компании "Миком-Хаус" кредит на 7 млн долларов, срок которого составляет 18 месяцев. Поручитель заемщика передал банку в залог принадлежащую ему недвижимость. После нарушения заемщиком графика погашения кредита банк обратился в суд для обращения взыскания на предмет ипотеки. В свою очередь поручитель подал иск к банку и заемщику о признании договора ипотеки недействительным.

При этом в 2011 году "Миком-Хаус" была признана банкротом и ликвидирована. В этой ситуации Печерский районный суд Киева отказал обеим сторонам в удовлетворении их требований, сославшись на закон "Об ипотеке" и статью 609 Гражданского кодекса, согласно которым договор ипотеки считается прекращенным в связи с ликвидацией юрлица.

Однако Апелляционный суд Киева принял сторону банка, указав, что кредитор имеет право удовлетворить свои требования путем взыскания ипотеки и в случае ликвидации заемщика. Поручитель оспорил это решение, сославшись на неодинаковое использование одних и тех же норм материального права.

В результате Верховный суд определил, что в случае ликвидации должника права залога также считаются остановленными. Учитывая, что согласно ст. 17 закона "Об ипотеке" ипотека останавливается в случае прекращения основного обязательства, признание юрлица банкротом является основанием для прекращения и ипотеки. Иные условия, указанные в договоре, суд решил считать недействительными.

Таким образом, залоговое имущество остается в собственности поручителя. В "Райффайзен Банке Аваль" отказались от комментариев, объяснив это тем, что дело сейчас находится на повторном рассмотрении в Высшем специализированном суде.

Участники рынка уверены, что такая трактовка правовых норм Верховным судом положит начало новой волне признания договоров залога недействительными.

"Суды обязаны привести свою судебную практику в соответствие с данным постановлением Верховного суда. Решения по аналогичным спорам будут вынесены не в пользу банков, вследствие чего они лишатся обеспечения кредитов в аналогичных правоотношениях. Следовательно, увеличится объем невозвратов кредитных средств, что негативно отразится на всей банковской системе в целом", - заявил начальник управления принудительного взыскания задолженности банка "Финансы и Кредит" Олег Андриевский. Он прогнозирует увеличение количества умышленных фиктивных банкротств предприятий с целью ухода от выполнения обязательств.

В сложившейся ситуации банкам придется предупреждать случаи банкротства своих клиентов. "Чтобы препятствовать таким случаям, банк должен принимать участие в процедуре банкротства заемщика и получить решение суда о признании требований банка до ликвидации предприятия. В таком случае обязательства должника перед кредитором не прекращаются", - объяснил начальник управления по работе с проблемной задолженностью Банка "Национальный кредит" Андрей Вдовиченко.

Однако даже такие действия не обезопасят финучреждения от потерь, отмечает издание. "Практика рассмотрения дел о банкротстве в Украине показывает, что это длительный процесс. Потому задачей банка всегда является поиск способов урегулирования спорных ситуаций и возврат хотя бы части долга до признания заемщика банкротом", - сообщает начальник отдела санкционирования кредитных и других операций "Банка Кипра" Татьяна Черняева.

Эксперты подчеркивают, что в такой ситуации банкам придется более охотно идти навстречу заемщикам и реструктуризовать их долги.

Впрочем, сами банкиры настроены менее доброжелательно. "Банки будут вынуждены максимально затягивать процедуру банкротства заемщиков до обращения взыскания на предметы залога или обжаловать сам факт открытия производства. Дополнительно необходимо будет проводить работу с правоохранительными органами для привлечения заемщиков к ответственности после установления факта доведения должника до банкротства", - резюмирует Андриевский.

Кроме вышесказанного обратим внимание на общую ситуацию в банковском секторе Украины. Так, 20 сентября в Национальном банке страны сообщили, что по итогам января-августа чистая прибыль банковской системы Украины составила 2,502 млрд гривен. Подчеркивалось, что доходы банков в отчетный период составили 106,832 млрд гривен, а расходы - 104,330 млрд гривен. !zn

Читайте также:

Банки получили возможность через суды замораживать залоги по всем недействительным кредитным договорам

Ведущие банки мира создадут единую базу клиентов

Украинцев при разводе могут заставить делить кредиты надвое

Банки сворачивают ипотечное кредитование из-за отсутствия долгосрочных ресурсов