Національний банк може спровокувати хвилю ретельних перевірок як малого, так і великого бізнесу банками. Адже відтепер банки можуть прискіпливіше оцінювати доцільність платежів і за найменших підозр у фіктивності блокуватимуть рахунки клієнтів. Про це повідомляє видання "Діло" з посиланням на лист Нацбанку № 25-0010/65703.
Зазначається, що НБУ надіслав банкам лист із новими рекомендаціями щодо фінансового моніторингу, до якого включено додаткові ознаки так званих "компаній-оболонок", діяльність яких може бути фіктивною.
У НБУ при цьому звертають увагу: "Такі листи є стандартною практикою комунікацій Національного банку з банками щодо вдосконалення системи фінансового моніторингу та не є свідченням подальшої появи "нових хвиль" перевірок усіх клієнтів банків".
Однак у новому переліку — 12 ознак підозрілості:
- незначна кількість працівників без зазначення критеріїв такої незначності;
- невеликий розмір статутного капіталу;
- одноосібний посадово-установчий склад, що особливо поширено серед малого бізнесу;
- розбіжності у відомостях про кінцевого бенефіціарного власника;
- керівниками є люди молодого або похилого віку, хоча вікові критерії не уточнюються;
- часті зміни керівників, власників, адреси, найменування чи видів діяльності без ознак економічної доцільності;
- відсутність виробничих потужностей, торговельно-складських приміщень, транспортних засобів чи інших активів, необхідних для здійснення діяльності;
- відсутність об'єктивних причин використання спільних з іншими компаніями IP-адрес, телефонних номерів, електронної пошти, вебресурсів, бухгалтерів або контактних осіб;
- взаємодія з великою кількістю новостворених компаній-контрагентів;
- незначні обсяги задекларованих доходів за наявності багатомільйонних оборотів на рахунках;
- відкриті щодо компанії або її власника кримінальні провадження;
- контрагентами компанії є фірми-нерезиденти, які не є виробниками продукції, а лише посередниками у торгівлі.
З огляду на нові критерії фінансового моніторингу під перевірки банків може потрапити величезна кількість підприємств.
Крім того, у документі НБУ фактично покладає на банки функції з протидії мінімізації оподаткування та схемам ухилення від сплати податків.
Також від фінустанов вимагають виявляти бізнесменів, які можуть бути причетні до фіктивних імпортних операцій, що дають змогу виводити капітал з України.
Банкам пропонують самостійно оцінювати доцільність платежів і зупиняти їх у разі підозри у фіктивності, що може стати підставою для подальшого блокування та примусового закриття рахунку.
Раніше повідомлялося, що Національний банк збільшив кількість способів, за допомогою яких банки можуть здійснювати верифікацію своїх клієнтів у межах розвитку фінансової інклюзії. Це дозволить врахувати потреби більшості клієнтів і сприятиме розширенню доступу населення до фінансових послуг.