Кредитний портфель українських банків за 2023 рік зменшився на 7,6 млрд грн або на 1% від їх загального обсягу внаслідок наджорсткої монетарної політики і високих кредитних ризиків, повідомляє Міністерство фінансів України. За даними Міжнародного валютного фонду у листопаді 2023 року зобов’язання позичальників за субсидованими державою кредитами становили 13% від загальних кредитних зобов’язань.
Під час війни нові кредити, які видавалися банками підприємницькому сектору, були пов’язані з державними програмами «Доступні кредити 5-7-9» і «Державні гарантії на портфельній основі». Загалом відношення банківських кредитів до ВВП скоротилося з 19,2% у кінці 2022 року до 15,1% у 2023 році. При цьому компоненти кредитного портфелю, пов’язані з державними програмами «Доступні кредити 5-7-9» і «Державні гарантії на портфельній основі», продовжували збільшуватися.
Такі тенденції свідчать про все зростаючу роль державних інтервенцій на внутрішньому кредитному ринку для утримання процесу банківського кредитування від подальшого скорочення. А жорстка монетарна політика НБУ і, як наслідок, висока вартість банківських кредитів стримували ринковий попит на банківські кредити. Середня відсоткова ставка за новими банківськими кредитами, наданими резидентам, в грудні становила 19,5% річних. А номінальна облікова ставка НБУ, хоча й знизилася з 25% до 15% упродовж року, в реальному вимірі в кінці 2023 року становила майже 10% річних.
Монетарна політика НБУ стала чинником скорочення ринкового банківського кредитування і гальмування економічної активності. Після падіння реального ВВП на 28,8% у 2022 році в минулому році темпи його зростання в 2023 становили лише 5%.
Нагадаємо, Національний банк України прогнозує, що наприкінці року інфляція становитиме 8,6%, а у 2025 році сповільниться до 5,8% і в 2026 році повернеться до цілі 5%.