Поддерживать ветеранов важно не только словами, но и реальными действиями. Снижение финансового давления, предотвращение лишних стрессов и проблем с кредитами или коллекторами — это то, что действительно поможет им адаптироваться к мирной жизни. Собственно, поэтому парламент планирует внести изменения в Закон «О потребительском кредитовании», чтобы запретить коллекторам взыскивать долги с ветеранов или их близких.
Какие изменения предложены и зачем
По состоянию на сегодняшний день в Украине действуют правовые нормы, которыми защищаются права военнослужащих в правоотношениях с кредиторами в сфере кредитных обязательств.
В частности, пунктом 6 раздела IV «Заключительные и переходные положения» Закона «О потребительском кредитовании» определено, что при урегулировании просроченной задолженности в период действия военного положения в Украине и в течение 90 дней с даты его прекращения или отмены кредитодатель, новый кредитор, коллекторская компания, физическое и юридическое лица, привлеченные на договорных началах кредитодателем, новым кредитором, коллекторской компанией к непосредственному взаимодействию с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем или имущественным поручителем, дополнительно обязаны соблюдать требования об этическом поведении. В частности, не взаимодействовать по собственной инициативе с потребителем, который или сам сообщил о своей принадлежности к защищенной категории, или о его принадлежности к защищенной категории сообщили его близкие лица, представители, наследники, поручители и т.д. Но вот ветераны в эту «защищенную категорию» не входят.
С учетом этого и возникла необходимость в усилении социальной защиты именно этой категории лиц и признании ветеранов войны защищенной категорией в понимании переходных положений закона о потребительском кредитовании.
Кроме этого, предусмотренные законопроектом изменения определяют перечень подтверждающих документов для каждой защищенной категории лиц. А также дополняют перечень органов, к которым кредитор может обратиться за подтверждением принадлежности потребителя к защищенной категории, Министерством по делам ветеранов о наличии статуса ветерана войны.
Кого коснутся изменения
Согласно проекту, социальные гарантии в сфере кредитных обязательств получат дополнительно следующие категории среди заемщиков:
- ветераны войны;
- лица, в отношении которых установлен факт лишения личной свободы вследствие вооруженной агрессии против Украины, и члены их семей;
- члены семьи лиц, получивших правовой статус лиц, пропавших без вести при особых обстоятельствах;
- полицейские и лица рядового и начальствующего состава службы гражданской защиты;
- военнослужащие государственных органов специального назначения с правоохранительными функциями и члены их семей;
- военнослужащие разведывательного органа Министерства обороны Украины и члены их семей;
- военнослужащие разведывательного органа центрального органа исполнительной власти, реализующего государственную политику в сфере охраны государственной границы, и члены их семей.
Что делать, если коллекторы будут игнорировать нормы закона
По состоянию на сейчас действует статья 28 Закона «О потребительском кредитовании», согласно которой в случае нарушения законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований о взаимодействии с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований по этическому поведению), Национальный банк Украины имеет право применить к нарушителям меры воздействия, адекватные совершенному нарушению. А именно:
- направить кредитодателю, новому кредитору и/или коллекторской компании письменное предупреждение с требованием устранить выявленное нарушение и/или принять меры для недопущения такого нарушения в дальнейшей деятельности;
- наложить штраф на кредитодателя, нового кредитора и/или коллекторскую компанию;
- временно запретить коллекторской компании осуществлять урегулирование просроченной задолженности;
- исключить сведения о коллекторской компании из реестра коллекторских компаний;
- временно остановить или отозвать лицензию кредитодателя — небанковского финансового учреждения, нового кредитора — небанковского финансового учреждения на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг.
То есть при нарушении норм этого законопроекта кредиторы будут нести такую же ответственность за нарушение требований законодательства, что и по состоянию на сейчас, но перечень случаев, за которые наступает ответственность, увеличивается, поскольку увеличивается перечень потребителей, относящихся к защищенной категории.
***
Следовательно, предложенные изменения в Закон «О потребительском кредитовании» направлены на усиление социальной защиты ветеранов и других категорий, пострадавших от войны. Их признание «защищенными потребителями» ограничивает возможности кредиторов и коллекторов влиять на них в случае просроченной задолженности, что позволит избежать финансового и психологического давления.
С одной стороны, это важный шаг в поддержке ветеранов, ведь многие из них оказались в сложных жизненных обстоятельствах, а долговые обязательства могут стать еще одним фактором стресса, усложняющим адаптацию к мирной жизни. С другой — такая норма может вызвать обратный эффект, ведь финансовые учреждения, опасаясь ограничений при взыскании долгов, могут стать менее склонными к выдаче кредитов ветеранам и другим лицам защищенных категорий.
Чтобы избежать потенциальных рисков и найти баланс между социальной защитой и стабильностью кредитного рынка, важно, чтобы банки и другие кредитные учреждения более активно коммуницировали с заемщиками. Ветераны должны получать четкую информацию о возможностях реструктуризации долгов, кредитных каникулах, пересмотре графика платежей и других гибких механизмах, которые помогут им выполнять финансовые обязательства без дополнительного стресса.
Таким образом, эффективная реализация этой инициативы должна базироваться не только на запретах, но и на активном диалоге между банками и заемщиками, разработке более взвешенных механизмов поддержки, которые позволят ветеранам сохранять доступ к финансовым услугам без риска оказаться в долговой ловушке.