Меморандум крупнейших банков Украины «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг», который подписали Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правэкс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Универсал Банк и Таскомбанк, содержит индикаторы, на которые будут обращать внимание финучреждения во время мониторинга. Об этом свидетельствует текст Меморандума, который есть в распоряжении ZN.UA.
К слову, бизнес постоянно интересуется у банков, по каким критериям оценивают финансовые операции банки при мониторинге. Однако чаще всего эти вопросы остаются без ответа. В банках отмечают, что это их банковская тайна, при этом у каждого банка собственные индикаторы.
В Меморандуме указаны индикаторы, на которые будут обращать внимание банки. Они приведены по отношению к ФЛП, но их можно экстраполировать и на других клиентов банков. Хотя эти индикаторы не исключают, что у каждого банка останутся еще и собственные.
В Меморандуме предусмотрены индикаторы:
- наблюдается резкое увеличение операций по счету ФЛП от различных контрагентов (ФЛ, ФЛП);
- остаток по счету ФЛП - "0" по состоянию на начало и на конец дня;
- наблюдается нетипичное увеличение количества входящих операций на текущий счет ФОТ от физических лиц в день в два раза и более, что не соответствует особенностям ведения бизнеса;
- наблюдается дробление переводов, в том числе круглыми суммами или на одного контрагента в течение месяца (если другое не предусмотрено бизнес-моделью бизнеса),
Кроме того, будет уделяться особое внимание операциям, совершаемым в ночное время (с 24:00 до 06:00). Это правило будет актуально для всех участников платежного рынка.
Вероятно, в следующем году доходность банков значительно упадет. Ведь гривневые депозиты из-за высокой инфляции в Украине стали непривлекательны, деньги при таком способе хранения обесцениваются.