Национальный банк Украины предлагает внести изменения в закон "О потребительском кредитовании" и установить граничные размеры ставок по кредитам. Об этом сообщается на сайте НБУ.
Как отмечают в Нацбанке, финансовые компании, занимающиеся микрокредитованием, сознательно выбирают бизнес-модель предоставления своих услуг уязвимым слоям населения, которые часто не осознают последствий своих действий.
"По сути, финансовые компании предлагают «мгновенное решение» финансовых проблем малообеспеченным гражданам, лицам без постоянных доходов, студентам и т.д. Основным каналом продажи таких потребительских кредитов являются дистанционные каналы, то есть онлайн-кредитование за считанные минуты, доступно 24/7. Это только усиливает проблему. В то же время, поскольку оценка кредитоспособности заемщиков практически не осуществляется, ставка по таким кредитам в среднем достигает 1500% годовых", - говорится в сообщении.
Именно поэтому Национальный банк предлагает внести изменения в Закон Украины "О потребительском кредитовании". В частности, предлагается:
- установить предельные размеры процентных ставок
"Это установившаяся практика органов регулирования в странах ЕС, Великобритании и США. Максимальный размер реальной дневной процентной ставки, то есть общих расходов по потребительскому кредиту, выраженных в процентах за день пользования кредитом от общего размера выданного кредита, не должен превышать сумму из расчета 0, 8% в день. Сегодня это значение для микрокредитов составляет в среднем 2,5%", – констатирует регулятор.
- уменьшить чрезмерную долговую нагрузку на одного потребителя
"Для этого предлагается предоставить Национальному банку право устанавливать минимальные требования к процессу проверки кредитоспособности заемщика. Поскольку на сегодняшний день отдельные финансовые компании не имеют подобных требований, оценка кредитоспособности заемщика практически не осуществляется. В то же время сам кредитор сознательно выбирает бизнес-модель, за которой добросовестный заемщик платит за предел проценты не только за себя, но и за тех, кто не выполняет свои обязательства", – комментирует Нацбанк.
- ввести дополнительные штрафные санкции за нарушение установленных требований, "поскольку правила без ответственности за их нарушение обычно бездействуют".
«С тех пор как Национальный банк стал регулятором финансовых компаний, предоставляющих потребительские кредиты населению, очень часто звучали два вопроса – почему эти кредиты так дороги, а поведение кредиторов настолько нецивилизованное? Вопрос нравственного поведения при урегулировании просроченной задолженности уже решен. А вот кредиты под более чем 1 500% годовых – крайне нездоровая практика. Она отождествляет услугу потребительского кредита с «долговым игом» и подчеркивает несоответствие законодательства Украины лучшим международным практикам, в том числе стран ЕС, к сообществу которых мы стремимся присоединиться. Такое несоответствие нужно убирать – и желательно как можно быстрее. И мы это сделаем», – прокомментировал глава Национального банка Андрей Пышный.
В Нацбанке также рассказали любопытные подробности, каким образом людям выдаются кредиты с подобными дикими процентами.
"Анализ обращений граждан и информации, полученной во время осуществления надзора, свидетельствует, что подавляющее большинство договоров на получение так называемых "скорых онлайн-займов" заключаются ночью с целью сделать ставку в онлайн-казино", - говорится в сообщении.
Напомним, в 28% проанализированных случаев микрокредитов, выданных в Украине, были выявлены расхождения в договоре с устной информацией, предоставленной консультантами. Часто сотрудники микрофинансовых организаций рассказывали об отсутствии санкций за просрочку, хотя договор их содержал, скрывали номинальную процентную ставку или реальную годовую ставку.
Повышало ли это платежеспособность клиента, который уже и так в материальных затруднениях? Вряд ли. Читайте об этом в статье Юлии Самаевой - "Микрокредиты и макрокидалово" .