Экономить деньги в нынешних условиях сложно, но если вы готовы делать это в любых жизненных обстоятельствах, то почему бы не сделать это правильно?
С одной стороны, каждый украинец скажет, что у нас ментально заложены привычки формировать накопления и откладывать деньги. Вспомним поведение бабушек и мам, которые регулярно откладывали часть заработной платы всей семьи на «черный день». Но, с другой стороны, есть статистика, свидетельствующая о высоком уровне задолженности населения перед банками и объеме неработающих кредитов на уровне 50%, уровне бедности более 30% и отсутствии каких-либо денежных накоплений у части украинцев на полгода и больше. Очевидно, что бережливость становится залогом выживания для многих из нас. И как бы парадоксально это ни звучало, слепая экономия денег без плана и осмысления может привести к обратным результатам. Есть ошибки, которые люди допускают при экономии денег, хотя на первый взгляд их действия вполне логичные.
Первая ошибка экономии — формировать денежные накопления только на сберегательном счете. Этого не следует делать никогда, тем более сейчас, в 2022 году, когда банковский сектор уязвим, а его стабильность зависит от целого букета рисков. Вы экономите время на том, чтобы пользоваться услугами еще одного банка или найти банковскую ячейку, за которую придется платить, но таким образом вы рискуете всеми вашими деньгами. Складывать все свои финансы в одну корзину — ошибка, которая может дорого обойтись. Даже лучшие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые сегодня, могут не принести желаемой прибыли, учитывая текущую инфляцию. Тем более, если банковский сектор будет вынужден приостановить работу. Деньги вкладчиков будут заморожены, и их могут не возвращать годами. Если все ваши деньги лежат в банке, вы останетесь без них.
Вторая — это отложенные безотлагательные расходы. Нежелание провести профилактический ремонт дома, квартиры, транспортного средства, как и затягивание с решением проблем с собственным здоровьем не сэкономят в итоге вам деньги. В будущем любые профилактические отсрочки только увеличат расходы, да еще и сделают эти расходы незапланированными. Откладывание текущей профилактики на лучшие времена как раз и приводит к наступлению тех «черных дней», на которые обычно и экономят деньги. И причина, как правило, не в количестве денег, а в отсутствии возможности спланировать свои расходы в момент, когда маленькая устаревшая проблема уже переросла в большую неотложную беду. Поэтому пока у вас есть время и возможность распланировать бюджет таким образом, чтобы шаг за шагом разбираться с мелочами, лучше так и делать. Конечно, экономить вы будете меньше, но в результате убережете себя от значительно больших несвоевременных расходов.
Третья ошибка связана со скидками. В попытках сэкономить также следует обратить внимание на шаткость идеи распродаж. Маркетологи прилагают немало усилий, чтобы продать вам как можно больше товаров со значительными скидками. Но действительно ли вам нужны все эти вещи, даже даром? Многие тщательно составляют списки, прежде чем отправиться за покупками, и внимательно следят за лучшими предложениями на продукты, которые действительно нужны. Но не все руководствуются списками, думая, что экономят, покупая что-то за «хорошую цену». Даже если это «что-то» им сейчас не нужно. Обычно охота на скидки, наоборот, приводит к перерасходу средств. Ведь магазины, выставляя товары на распродажу, как раз стимулируют импульсивные, а не продуманные покупки. Поэтому, если хотите жить экономно, помните, что выгодность ценового предложения далеко не всегда говорит о необходимости товара.
Четвертая ошибка экономии. Важно считать, сколько вы платите процентов по своим долгам. Сравните их с процентами, заработанными вами на своих сбережениях (или, желательно, на ваших инвестициях). Предположим, вы держите большую часть своих денег на сберегательном счете, получая 8% годовых, но при этом платите 18% годовых по кредитной карточке. Следовательно, ежемесячно, когда вы откладываете выплату по кредитной карточке с более высокими процентами, то теряете деньги. Поэтому экономия как такая невозможна, если ваши сбережения не балансируют с вашими долгами.
Пятой ошибкой экономии является отсутствие планирования и анализа. Чаще всего люди, в отличие от бизнесов, не ведут учет собственных доходов и расходов, не анализируют, на что расходуют средства, а покупки планируют, только если речь идет о каких-то дорогих вещах. А напрасно. Даже беглый анализ ежемесячных расходов помогает понять, что бережливость — это как раз о мелочах, а не о глобальном. Казалось бы, что такое лишняя чашка кофе, купленная вне дома, для месячного бюджета? Копейки. Но если есть привычка покупать этот кофе ежедневно, тем более несколько раз в день, то эти копейки складываются в не такую уж и маленькую сумму в месяц, которую можно было бы сэкономить, беря, например, кофе из дому в термокружке. Это самый простой пример из возможных, который только показывает, что анализировать семейный бюджет важно. Обычно именно такой анализ позволяет найти неожиданные статьи экономии. Вместе с тем ведение семейного бюджета — это еще и хорошая база для планирования будущих расходов и поиска средств для них в собственном кармане, а не в окошечке «быстрых займов до зарплаты».
Как бы то ни было, но если вы экономите деньги прямо сейчас, это хорошо, независимо от того, как вы это делаете. Конечно, если речь идет о крупных денежных накоплениях, то подходы к сбережениям, выбору инструментов и балансирование расходов и доходов будут другими. Но обычно у людей с излишками денег есть финансовый консультант, помогающий им не стать беднее в тяжелые времена. В то же время подавляющее большинство украинцев в борьбе с собственным обеднением могут руководствоваться только своим умом. Поэтому не лишним будет напомнить, что любые ваши накопления должны быть распределены между денежной наличностью, карточным и депозитным счетами. Заметьте, что небольшие сбережения не принесут значительной прибыли, поэтому в наше время лучше хранить их в национальной валюте, потому что доступность важнее заработка. Конечно, украинцы привыкли покупать валюту как средство спасения от инфляции. Но пока курс валют фиксированный, вряд ли вы сможете заработать на девальвации гривни без инсайдерской информации из НБУ.
А с инфляцией лучше всего бороться инвестициями, например, в собственное будущее — в образование или повышение квалификации, что в дальнейшем позволит вам зарабатывать больше или открыть собственный бизнес.
И, конечно, надо очень внимательно относиться к рискованным финансовым услугам — депозитам с самой высокой на рынке доходностью, займам под чрезвычайно низкие проценты или предложениям заработать много здесь и сейчас и т.п. Мошенники, как и все мы, переживают непростые времена, поэтому прилагают немало усилий, чтобы наполнить собственные кошельки. Избежать потери денег — это тоже способ экономии.
Больше материалов Максима Орищака читайте по ссылке.