Типичная история: студент видит объявление о «легкой работе» — нужно только принимать переводы и снимать наличные. За каких-то десять минут работы в день платят 10 тыс. грн в месяц. Привлекательно, не правда ли? Но со временем выясняется, что эти легкие деньги приводят к тяжелым последствиям — уголовной ответственности и испорченной репутации.
Это история дропа, или «денежного мула», — человека, который часто неосознанно становится промежуточным звеном в преступных финансовых схемах. К сожалению, масштабы этого явления в Украине поражают.
Шокирующие цифры
В 2023 году Национальный банк Украины зафиксировал около 700 уникальных клиентов-дропов, «прокачавших» через свои счета около 1,8 млрд грн. А значит, в среднем через счет каждого дропа проходило более 190 тыс. грн в месяц — полугодовой заработок рядового украинца.
Это было только начало. С октября 2023-го по апрель 2024 года только один из крупнейших банков страны выявил свыше 12 тысяч клиентов-дропов. А за первое полугодие 2024 года два других крупных банка были вынуждены закрыть около 80 тыс. банковских карт, использовавшихся дропами.
Для понимания масштаба: по оценкам НБУ, от 0,2 до 0,3% всех банковских карт используются дропами, вроде бы и немного, но в целом активных карт в стране 51 млн, а следовательно, ориентировочное количество дропов превышает 150 тысяч. Общий же объем операций при участии дропов оценивается приблизительно в 200 млрд грн в год — это 16% от всех переводов между физическими лицами в стране.
Как работает современная «прачечная»
Современные дроп-схемы — это технологическая эволюция старых методов отмывания денег. Если раньше преступники носили наличные в сумках, то сейчас они используют банковскую систему как гигантскую автоматическую «прачечную».
Механизм прост: преступники, получая «грязные» средства, распределяют их между сотнями счетов дропов — физических лиц, непосредственно не связанных ни между собой, ни с преступной группировкой. Каждый дроп снимает «свою» долю наличных денег и передает ее курьерам, оставляя себе 5–10% комиссии, или делает перевод на другие указанные счета, «отбеливая» преступный заработок невинными назначениями платежей.
Но, как ни крути, дропы становятся видимым звеном в преступных схемах, следовательно, и их соучастниками.
Как вас заманивают в ловушку
Организованные группы прекрасно понимают психологию потенциальных жертв. Они ищут людей в сложном финансовом положении: студентов, мечтающих о дополнительных деньгах, пенсионеров с мизерными выплатами, безработных, готовых на все ради заработка.
Типичные «вакансии» выглядят привлекательно: стабильная и часто довольно высокая оплата, дистанционная занятость, отсутствие требований к квалификации.
Да, прямых предложений взять вашу банковскую карту в аренду уже не найти — преступники поумнели. Да и вакансии могут называться вполне прилично — «финансовый агент», «региональный представитель» или даже «помощник бухгалтера без опыта работы». Но все же все эти объявления будут иметь четкие признаки, которые должны заставить насторожиться:
- в описании работы главная обязанность — перевод денег;
- отсутствуют конкретные профессиональные требования, требования к образованию или опыту;
- отсутствие официального оформления трудовых отношений;
- только онлайн-общение с руководством без личных встреч;
- работа полностью дистанционная и занимает несколько минут в день;
- обещание непропорционально высокого дохода.
В реальном мире чудеса случаются очень редко, если вам предлагают зарплату пусть даже в 10 тыс. грн за минимум неквалифицированной работы, то это ловушка. К сожалению, именно очевидность того, что эти заработки не были честными, в итоге сыграет против вас.
Правовые последствия: когда работа мечты становится адом
«Я просто перевел деньги, я не знал, что это преступные средства!» — это самая опасная иллюзия.
Пусть не вводит вас в заблуждение статья 200 Уголовного кодекса Украины, которая за незаконные действия с платежными картами в основном предусматривает штрафы как наказание. В действительности вы не знаете, частью какой конкретно схемы являетесь и кому именно «помогаете», подрабатывая «денежным мулом». А вариантов может быть немало: от мошенничества, наказание за которое в некоторых случаях может достигать до 12 лет заключения, вплоть до значительно более тяжких преступлений.
Например, недавно Национальная полиция ликвидировала межрегиональную сеть нарколабораторий, ежемесячная прибыль которых составляла 16 млн грн и обналичивалась с помощью тех же дропов. Они уже не пособники мошенников, они непосредственные участники преступной группировки, изготовлявшей и сбывавшей наркотики по всей Украине. Не позавидуешь.
«Мул» или «дроп» нередко признается пособником. Соответственно, он может быть привлечен к ответственности за любое преступление, совершенное исполнителем, в том числе за тяжкое, как, например, торговля наркотиками, оружием, людьми. Единственное отличие может состоять в учете роли и объема участия при индивидуализации наказания судом, — комментирует проблему для ZN.UA юрист АО LESHCHENKO & PARTNERS Родион Достатний. — Конечно, доказательство вины лежит на прокуратуре, а все сомнительные моменты должны толковаться в пользу лица, но даже с учетом этого позиция «я не знал» не является надежной, ведь обвинение будет доказывать суду возможность как вашей осведомленности, так и вашей предсказуемой осведомленности».
Юрист указывает, что типичные индикаторы осведомленности, проанализированные следователями и судами, частично совпадают с признаками, которые бы должны были насторожить дропа еще в процессе договоренностей о подработке, — «вакансия» без трудовых функций и незнания работодателя, непропорционально высокое вознаграждение за минимальные действия, P2P-зачисления от неизвестных лиц и прочие.
Такие признаки, по словам Родиона Достатнего, формируют поведенческий портрет, который свидетельствует о том, что дроп должен был бы понимать вероятный преступный характер своих действий.
Следовательно, дроп может понести ответственность даже за незнание всех подробностей преступления, если сторона обвинения докажет уже упомянутую предсказуемую осведомленность. Собственно, поэтому правоохранительные органы и суды при рассмотрении таких дел оценивают фактор незнания очень скептически.
Кроме уголовной ответственности, дропы рискуют и собственным финансовым будущим, ведь из-за своей деятельности они могут потерять доступ к банковским услугам банков, в которых они проводили подозрительные операции, лишиться всех своих сбережений из-за блокирования счетов и получить репутационную черную метку.
Что поделаешь, для государства дропы такие же соучастники преступников, как и для правоохранителей, поэтому не стоит ожидать снисходительного отношения к вашему желанию немного подзаработать.
Что делать, если вы уже в ловушке
Итак, если вы подозреваете, что стали частью преступной схемы, действовать необходимо мгновенно.
Советы, как защитить себя, от адвоката Родиона Достатнего:
- в первую очередь нужно связаться с адвокатом и обсудить все аспекты, позаботившись заранее об эффективной позиции защиты;
- немедленно уведомить банк/поставщика платежных услуг и заблокировать счета и карты. Усиленная аутентификация и фиксация обращения в банк (в некоторых случаях и в полицию) — первый барьер для дальнейших списаний средств, если такое возможно без вашего ведома;
- подать заявление в полицию, получить выписку из ЕРДР, дать следователю исчерпывающие объяснения, формируя детально позицию о том, как вы стали жертвой в схеме мошенничества;
- собрать и сохранить доказательства неосведомленности: переписку с «работодателем», скриншоты объявлений, банковские выписки, лог-данные 3DS/OTP, IP-логи, видео снятия наличных и т.д.;
- добровольно возместить причиненный ущерб, если в деле есть потерпевшие, — это весомый смягчающий фактор;
- институты освобождения: действенное раскаяние (статья 45 УКУ), примирение (статья 46 УКУ) или смена обстановки (статья 46 УКУ). К сожалению, они не действуют в делах о тяжких преступлениях. В таких случаях возможно получить минимальное наказание путем сделки со следствием или потерпевшим. Но тогда вам придется полностью признать то, в чем вас обвиняют, а в делах дропов такие обвинения часто завышены;
- если правоохранители вас застали врасплох, любые ваши действия без адвоката могут вам навредить, поэтому помните о праве не свидетельствовать против себя (статья 63 Конституции Украины) и не отвечайте на какие-либо вопросы без участия своего адвоката.
Помните: чем быстрее вы отреагируете, тем больше шансов доказать, что вы стали жертвой, а не соучастником преступления.
***
Дроп-схемы — это не возможность заработать, а гарантированный способ испортить себе жизнь. Статистика показывает, что с каждым годом государство становится более безжалостным к участникам таких схем, а банки — более опытными в их выявлении.
В мире не существует легких денег — существуют только легкие пути в тюрьму. А каждое обещание заработать тысячи за несколько минут работы — это ловушка, из которой выхода может не быть.
Как предупреждают в Киберполиции: «Мула» (по-другому — дропа) всегда найдут первым — он единственный, кто оставляет следы в реальном мире».