В общей структуре отечественного ВВП доля АПК еще до войны составляла 20%, а в экспорте продукции — более трети. Сейчас же, когда металлургия понесла огромные потери, агропородукция, как и агроэкспорт, — основное, на чем держатся украинская экономика и ее платежный баланс. И хотя целевое кредитование аграриев и раньше было достаточно развитым, учитывая короткий цикл окупаемости, то сейчас эти кредиты — едва ли не единственная заемная сфера, которую действительно развивает банковский сектор.
Вообще-то заставить банки хоть что-то кредитовать в войну — очень сложная задача. В Украине же она осложняется еще и тем, что заработать, вкладывая деньги в гособлигации или депозитные сертификаты НБУ, можно значительно больше, при этом риски при этих вложениях минимальны, в отличие от кредитов реальному сектору. Так что само наличие кредитных предложений — это уже хороший результат. Преимущества агробизнеса по сравнению с другими производителями в коротком цикле окупаемости, гарантированном спросе и относительно определенной логистике. Фактически агрокредиты — это сезонные кредиты. И именно сейчас начинается сезон.
В первую очередь агробизнес ждет, что вскоре правительство обновит льготное кредитование для аграриев в рамках «5–7–9», при котором размер кредитной гарантии будет уже повышен до уровня 50% от суммы кредита. Кроме этого, на рассмотрении в Верховной Раде находятся законопроекты, предусматривающие освобождение от налогообложения плательщиков единого налога четвертой группы за земельные участки, расположенные на территориях боевых действий и/или временно оккупированных территориях. А также освобождение от уплаты налога на недвижимость собственников уничтоженного или поврежденного имущества в результате вооруженной агрессии РФ.
Но и без этих правительственных инициатив банковскому сектору есть что предложить земледельцам. С начала года уже более пяти тысяч аграриев получили кредиты на сумму 20,15 млрд грн. Из этой суммы по программе «Доступные кредиты 5–7–9%» было получено 11,1 млрд грн. Больше всего кредитов аграриям выдали «Креди Агриколь Банк», Приватбанк, Ощадбанк, ПУМБ, «Прокредит Банк», «Райффайзен Банк», «ОТП Банк», Укргазбанк, Укрэксимбанк. Чтобы выбрать банк для индивидуальных потребностей с лучшими условиями, необходимо четко понимать цель кредита, потому что продукты у банков разные: одни дают заем под технику, другие — на закупку посевного материала, а кто-то кредитует только бизнес с историей от трех лет и т.п.
«Креди Агриколь Банк», например, занимается финансированием закупки агротехники и оборудования. Срок кредитования 60 месяцев (пять лет), а по стоимости гривневые кредиты обойдутся в 15% годовых, долларовые — 6,5%, а в евро — 5,5% годовых.
Ощадбанк предлагает те же «Доступные кредиты 5–7–9%» на те же пять лет, даже в некоторых случаях по ставке 0%. Но при условии уплаты разовой комиссии в размере 0,75% от суммы кредита и только если годовой доход не превышает 50 млн евро, а сумма кредита — не более 60 млн грн. Кроме того, заемщик должен внести не менее 15% своих денег под заем.
Также следует обратить внимание на ПУМБ, входящий в ТОП-5 наиболее активных банков на рынке по программе «Доступные кредиты 5–7–9%», занимая четвертое место по объему выданных займов. Общая сумма финансирования бизнеса банком за прошлый год составила почти 16 млрд грн. Также в ПУМБ выдают кредиты на новую сельскохозяйственную технику. Условия среднестатистические. Срок кредита до пяти лет, первый взнос от 20%, и необходимо наличие своей земли сельскохозяйственного назначения.
В наше время, когда экономическая неопределенность и геополитические конфликты в Украине и мире могут серьезно повлиять на банковские операции, история и опыт банков хоть и важны, но не являются единственным критерием в выборе банковской структуры для сотрудничества в сельскохозяйственном бизнесе. Важнейшим критерием может быть количество одобренных кредитов в банках и даже регионы, в которых эти банки наиболее активны. Это связано с тем, что банки могут иметь некоторые преимущества по определенным регионам, что может повлиять на успешность сотрудничества. Кроме того, дополнительные преференции, которые банк готов предложить своим клиентам (такие как более низкие процентные ставки либо дополнительные услуги), могут стать решающим фактором в выборе банковской структуры для сотрудничества.
Наибольшие объемы кредитов получили аграрии Киевщины, Виннитчины, Кировоградщины, Одесчины и Днепропетровщины. Однако нужно помнить, что региональные преференции могут меняться в зависимости от политической обстановки в стране, и в случае военных действий в регионе банки могут принять решение остановить кредитование бизнеса в этом регионе.
Таким образом, при выборе банковской структуры для сотрудничества в сельскохозяйственном бизнесе необходимо учитывать не только историю и опыт банка, но и реальную обстановку в стране.
Также напомним, что Кабинет министров Украины оказывает финансовую поддержку микро, малому и среднему бизнесу на восстановление частично либо полностью разрушенных вследствие боевых действий производственных мощностей. Агропредприятия также могут рассчитывать на такую поддержку. В частности, предприниматели могут получить заем на восстановление производственных мощностей под 9% сроком до пяти лет на сумму до 60 млн грн (без учета ранее выданных кредитов по программам господдержки). Выполнение обязательств по таким кредитам частично (до 80%) будет обеспечиваться государственной гарантией.
Условия для получения такого кредита:
- производственные мощности предприятия разрушены полностью либо частично или похищены вследствие войны либо оккупации (что подтверждено документально);
- предприятие осуществляло хозяйственную деятельность в течение года до широкомасштабного наступления РФ (что подтверждено данными годовой финотчетности по состоянию на 1.01.2022);
- восстанавливаемые производственные мощности расположены не ближе 50 км от зоны боевых действий, не находятся под оккупацией.
Также агропроизводители смогут подать заявку на получение государственных субсидий, целевых, субсидируемых кредитных программ, займов и технической помощи от ЕС и других международных доноров на онлайн-платформе Державний аграрний реєстр.
Больше статей Максима Орыщака читайте по ссылке.