С 10 февраля операции с платежными картами, осуществляемые через POS-терминалы или в платежных системах, будут проходить по новым правилам. Это предусмотрено постановлением Правления Национального банка Украины от 8 февраля 2022 г. № 13 "Об утверждении Изменений в Положение о порядке эмиссии электронных платежных средств и осуществления операций с их использованием".
Решение Нацбанка, которое вступает в силу с сегодняшнего дня, 10 февраля, призвано защитить права владельцев платежных карт, при рассчетах через POS-терминалы или в платежных системах. (POS-терминал – это устройство, которое используется для безналичных расчетов пластиковыми картами).
С другой стороны, ужесточены требования относительно контроля банками-эквайрами выполнения торговцами правил платежных систем и требований законодательства, а также - осуществление финмониторинга за торговцами. (Эквайринг – услуга банка, позволяющая торговцу с помощью POS-терминала (или его аналога) принимать к оплате платежные карты международных и национальных платежных систем за товары, работы и услуги).
Так, Нацбанк обезопасил держателей карт от неожиданных лишних расходов, в случае, если осуществляется перевод средств в несколько этапов.
Теперь банк-эквайр перед совершением платежной операции, совершаемых в несколько этапов, должен предупредить держателя карты о порядке и условиях ее совершения. В частности, должна быть предоставлена информация о возможных дополнительных расходах. Как будет осуществляться такое предупреждение, постановление НБУ не уточняет.
Кроме того, Национальный банк ужесточил требования к банкам-эквайрам в сфере контроля за легализацией (отмыванием) доходов.
В частности, предусмотрено, что внутрибанковские правила должны содержать порядок осуществления эквайром мониторинга переводов, осуществленных в пользу торговца (независимо от наличия договора с торговцем).
Договор между банком-эквайром и торговцем (или небанковской финансовой организацией) должен обязательно содержать условия, которые:
- обязывают торговца или небанковское финансовое учреждение предоставлять банку-эквайру информацию, запрашиваемую в рамках требований законодательства в сфере финансового мониторинга;
- определяют перечень и сроки предоставления торговцем такой информации;
- предусматривают информирование эквайра торговцем или небанковским финансовым учреждением об изменении видов деятельности торговца, о которых уведомлялся эквайр для назначения кода категории торговца;
- определяют ответственность торговца или небанковского финансового учреждения за предоставление недостоверной информации о видах своей деятельности;
- предоставляют эквайру право отказаться от поддержания деловых отношений с торговцем или небанковским финансовым учреждением, не соблюдающим условия договора.
Напомним, в сентябре 2021 года Верховная Рада приняла закон №5559 "О внесении изменений в статью 14 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" по уточнению отдельных положений", которым изменила правила финмониторинга при обналичивании в Украине. Закон предусматривает, что финмониторинг не будет применяться в случае перевода в пределах Украины наличных денег на сумму, не превышающую 5 тысяч гривен. В предыдущей редакции закона сумма указывалась как " меньше 5 тыс. грн".
Ранее сообщалось о том, что Государственная служба финансового мониторинга в прошлом году направила в правоохранительные органы более 1 тысячи материалов об обнаружении легализации доходов, полученных преступным путем, на 76,2 млрд грн. Среди прочего, 204 материала касаются коррупционной деятельности на 8,1 млрд. грн.