Министр финансов Украины Сергей Марченко советует вкладывать гривневые сбережения в военные облигации. Это один из лучших способов сберечь средства во время войны и в условиях высокой инфляции, заявил глава Минифина в интервью РБК-Украина.
"Сейчас мы предлагаем по инструменту (военным облигациям – ред.) чуть дольше 1 года – 16%, это достаточно существенная компенсация", - отметил он.
При этом он подчеркнул, что верит в гривну как в денежную единицу.
Также можно использовать депозитные счета, хотя бы частично покрывающие инфляцию.
"Но я не уверен, что есть бизнес, который предложит больший заработок (чем 16% годовых, – ред.)", – отметил министр.
По его словам, рост ставок по депозитам, по крайней мере, в банках зависит от такой необходимости для финансовых учреждений.
"Банально повышать ставки, не понимая, каким образом потом это отдавать, это для банков определенные риски. Банки не могут бесконечно наращивать пассивную базу, не имея при этом реальных инструментов, где и каким образом инвестировать этот ресурс", - пояснил министр.
Марченко напомнил, что кредитование в Украине остановилось, банки дают кредиты на бизнес только в рамках госпрограммы 5-7-9.
"Потому что все остальное кредитование фактически умерло. А после повышения учетной ставки Национальным банком о кредитовании вообще стоит забыть. Единственное, что может кредитовать - это программа "5-7-9", по которой правительство частично компенсирует процентные ставки", - убежден министр.
Напомним, что такое военные облигации (ОВГЗ).
28 февраля 2022 года Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку разрешила размещение и обращение новых выпусков ОВГЗ, чтобы привлечь средства в бюджет страны в условиях войны. Такие облигации получили название военных.
Эти долговые ценные бумаги имеют целевое назначение: финансирование Вооруженных сил Украины. По сути они ничем не отличаются от привычных нам облигаций внутреннего государственного займа, которые годами выпускает Министерство финансов Украины.
Когда вы приобретаете эти ценные бумаги, то "убиваете трех зайцев" сразу:
- помогаете ВСУ и повышаете обороноспособность страны;
- поддерживаете государственную экономику, стимулируете ее работу;
- получаете высоколиквидный актив с доходностью выше, чем депозит.
Военные ОВГЗ имеют особенности обычных гособлигаций:
- Доходность выше, чем по банковским депозитам.
- Доход физических лиц по военным ОВГЗ не облагается налогом.
- Инвестиции гарантируются государством, обеспечением служит все имущество Украины.
Ценные бумаги можно использовать в операциях РЕПО, то есть инвестор может предоставить или привлечь средства под обеспечение этих гособлигаций.
Особенности покупки ценных бумаг в период войны
Приобрести военные ОВГЗ могут все желающие: физические и юридические лица, нерезиденты и т.д.
Учитывая военное время, регулятор максимально облегчил условия покупки актива.
Механизм идентификации и верификации инвестора упростили. Пройти эти процедуры можно с помощью BankID или через инвестиционную компанию. Брокерский счет сейчас открывают отдаленно. Обычно это осуществляется на основании следующих документов и данных:
- паспорт для выезда за границу или ID-карта и идентификационный код;
- документ на английском языке, подтверждающий адрес регистрации (может быть выписка из мобильного приложения банка или Utility bill);
- номер мобильного телефона и email;
- сведения об адресе проживания и названии места работы (если есть).
Если все данные правильно представлены, уже через 30 минут клиент может торговать ценными бумагами. Однако иногда проверка данных может занять до трех рабочих дней.
В ближайшее время военные облигации можно будет также купить через приложение "Дія".
Военные облигации реализуют от одной единицы. Большинство из них дисконтные (котируются дешевле, чем номинал), поэтому для инвестиции достаточно 1000 грн.
В течение действия военного положения и после его отмены финансовый мониторинг не производится и подтверждать происхождение средств для покупки военных облигаций не требуется.
НБУ повысил предел для упрощенных моделей верификации с 40 тыс. грн до 400 тыс. грн в месяц. Это означает, что банки могут верифицировать и идентифицировать клиентов, производящих операции на сумму до 400 тыс. грн в месяц, удаленно через BankID, квалифицированную электронную подпись (КЭП), SMS-пароль или с помощью NFC-модуля смартфона и мобильного банкинга.
Иностранные инвесторы могут покупать военные ОВГЗ через международный депозитарий Clearstream. Для них также действует упрощенная процедура верификации и актуальны все преимущества ценных бумаг.