Заключая договор с банком клиенты хотят быть уверены в том, что ставшая известной финучреждению конфиденциальная информация "не пойдет в люди". Речь идет о персональных сведениях, деятельности клиента и состоянии его счета. Закон "О банках и банковской деятельности" определяет информацию, подпадающую под определение банковской тайны.
Согласно законодательству, большая часть информации остается конфиденциальной, за исключением, когда раскрытие необходимо по решению суда. Банки должны хранить в тайне следующие данные:
- по личному счету;
- по операциям, проведенным в пользу или по поручению клиента;
- о финансово-экономическом положении;
- об организационно-правовой структуре юридического лица, его руководителях, направлениях деятельности;
- о коммерческой деятельности, внутренних проектах, изобретениях, образцах продукции и т.п.;
- отчетности по отдельному банку, кроме той информации, которая подлежит опубликованию;
- коды, используемые для защиты данных;
- о физическом лице, которое планирует заключить договор на получение потребительского кредита (касается сведений, полученных при оценке кредитоспособности);
- об организации и осуществлении инкассации средств и/или перевозки валютных ценностей;
- о банках или клиентах, собираемых при осуществлении банковского надзора, валютного надзора, надзора финмониторинга;
- решений НБУ о применении мер влияния, кроме решений о наложении штрафов, об отнесении банка к категории неплатежеспособных, об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.
Раскрывать конфиденциальную информацию о клиентах можно по решению суда и в ответ на запрос государственных учреждений (Национальной полиции, НАБУ, Бюро экономической безопасности, Государственного бюро расследований и т.п.). А также по запросу юридического/физического лица, непосредственно связанного со сведениями.
Учреждения и должностные лица, виновные в незаконном разглашении банковской тайны, несут гражданско-правовую и уголовную ответственность. Например, украинцы имеют право требовать возмещения нанесенного ущерба и морального вреда.