ЕСЛИ У ВАС НЕТ КРЕДИТА

...то вам его не получить. Так в вольном изложении гласит народная американская мудрость

Жизнь в кредит стала неотъемлемой чертой жизни большинства развитых стран мира. Получение и предоставление кредита - рутинные финансовые операции, а сама система кредитования прошла достаточно длинный путь развития, в результате которого обрела свою собственную инфраструктуру и механизмы регуляции. В частности, американских кредиторов, решающих предоставлять или не предоставлять кредит г-ну Смиту, в первую очередь интересует не столько уровень его гарантированных доходов, сколько его так называемое «кредитное досье».

Информация о выплате каждым жителем Соединенных Штатов своих долговых обязательств собирается, хранится и предоставляется за определенную плату по первому же требованию местными кредитными бюро. Именно туда прежде всего и обратится потенциальный заимодавец, получивший от г-на Смита просьбу предоставить ему кредит. Причем те, на чье имя досье не существует, окажутся в гораздо худшем положении, чем те, кто оброс долгами с головы до ног (если последние, конечно, не относятся к злостным неплательщикам, не имели судимостей или же не объявлялись банкротами). Поэтому американская Федеральная комиссия по проблемам кредитования советует открывать небольшие кредиты хотя бы в соседнем супермаркете, даже если в этом нет особой необходимости. Неизвестно, как сложится жизнь человека в дальнейшем, но если в течение определенного времени он будет аккуратно выплачивать все свои обязательства по кредитам, то, попав даже в самую неблагоприятную финансовую ситуацию, он сохранит достаточно высокие шансы на получение кредита.

Особенно это актуально для замужних женщин, которые, даже если и пользуются кредитом вместе со своим мужем, не заботятся о внесении этих данных в свое собственное досье. А в случае развода или же вдовства, в ситуации, когда им очень нужны будут деньги, им могут отказать в предоставлении кредита именно из-за отсутствия информации об их обязательности.

Учитывая всеобщую обеспокоенность американцев безупречностью своих кредитных досье, предприимчивые бизнесмены разработали целый комплекс услуг по восстановлению кредитоспособности людей, которые из-за болезни или потери работы не могут вовремя выплатить все свои долговые обязательства. Попавший в такую ситуацию человек предпочитает обращаться за помощью в компанию, предлагающую займы для своевременной выплаты долговых обязательств (естественно, под гораздо большие проценты), посредничество в отношениях с кредиторами (далеко не всегда безобидное для клиента) или же пересмотр долговых обязательств под дополнительное обеспечение. Так как нередко такая «помощь» только усугубляет проблемы попавших в беду людей, Федеральная комиссия рекомендует обращаться за советом и информацией о таких посреднических фирмах в специализированные бюро Адвокатской службы по вопросам кредитования, которая, в свою очередь, заводит специальные досье на всех кредиторов. Так что забота о своей деловой репутации оберегает интересы отдельных американцев, возможно, даже надежнее, чем тщательно разработанные законодательные и нормативные акты.

И все же американская система кредитования, пусть даже и такая совершенная, наверное, интересует массового читателя меньше, чем ситуация, которая сложилась на кредитном рынке Украины. Имеются в виду не крутые бизнесмены, берущие кредиты для проворачивания масштабных деловых операций, а рядовые потребители, которым захотелось приобрести бытовую технику, достроить многострадальный дачный домик или просто съездить на курорт отдохнуть. Имеют ли они шанс (и есть ли смысл) официально взять где-нибудь кредит, который поможет решить возникшие проблемы, а не создаст кучу новых? Обратившись с подобным вопросом к сотрудникам банков и страховых компаний, мы так ничего обнадеживающего и не обнаружили. Кредиты в Украине предоставляют практически только под залог, которым чаще всего становится недвижимость. Причем даже если вам все же придет в голову шальная мысль заложить свою квартиру для того, чтобы купить стиральную машину, вы сможете сделать это только в том случае, если в этой квартире не прописаны несовершеннолетние дети или же нетрудоспособные инвалиды, права которых охраняет украинское законодательство. Те же отчаянные страховые компании, которые рискуют предоставлять кредиты без залога, берут, естественно, такие проценты, которые вполне перекрывают риск при проведении подобных операций, тем самым сводя на нет весь смысл подобной процедуры для рядового потребителя.