ЗОЛОТО КАК АЛЬТЕРНАТИВА ДОЛЛАРУ РЕАЛЬНЫЙ ГОДОВОЙ ДОХОД ОТ «МЕТАЛЛИЧЕСКОГО» ДЕПОЗИТА В 7 РАЗ ПРЕВЫСИЛ ПРОЦЕНТЫ ПО ВАЛЮТНОМУ

16 августа, 2002, 00:00 Распечатать Выпуск № 31, 16 августа-23 августа 2002г.
Отправить
Отправить

Обвал мировых биржевых индексов привел к падению курса доллара, что заставило многих подумать о более надежном способе хранения своих сбережений...

Обвал мировых биржевых индексов привел к падению курса доллара, что заставило многих подумать о более надежном способе хранения своих сбережений. За рубежом инвесторы достаточно гибко реагируют на события на валютном и фондовом рынках — выбирая «тихую гавань» для своих средств, они обращаются к швейцарскому франку, государственным облигациям и золоту. По оценкам американских фондовых аналитиков, порядка 15% инвестиционных средств перекочевали на рынок драгоценных металлов. С начала года цена на золото на мировых рынках поднялась на 18%. В этом году зафиксирована рекордная стоимость золота на Нью-Йоркской бирже — $330 за тройскую унцию (31 г), и хотя в настоящее время котировка несколько снизилась (на 8 июля — $311,20), спрос на желтый металл остается стабильно высоким, а цена золота имеет тенденцию к повышению.

Даже очень ограниченные по объему операции банков с ценными металлами вызвали повышенный интерес к ним и со стороны частных лиц в Украине. Практичные украинцы не желают спокойно смотреть, как тают их долларовые сбережения. В условиях дефицита евро и традиционного недоверия к гривне, которая к тому же быстро девальвирует по отношению к европейской валюте, они вспомнили о золоте.

Времена меняются

К счастью, теперь появилась возможность не покупать дорогие и малоликвидные ювелирные изделия, а вложить свои деньги в банковские металлы — один из самых надежных способов их сбережения от инфляции без риска потери, ведь цена золота в товарном выражении растет постоянно, даже в стабильной экономической ситуации. Однако до 2002 года рассматривать золото как инструмент накопления можно было лишь в стратегическом плане. Золото стоило дорого, а продать его можно было лишь со значительным убытком для себя. В настоящее же время развитие данного сегмента рынка постепенно приводит к тому, что покупка и сбережение средств в металлах выгодны и в среднесрочной перспективе и даже становятся хорошей альтернативой валютным депозитам. Этому способствует ряд позитивных тенденций.

Если два года назад «Правэкс-банк» и «ВАбанк» были практически монополистами на рынке золота, то в настоящее время с банковскими металлами работают уже около 20 банковских учреждений. В 2001 г. банковскими металлами занялись «БрокБизнесбанк», ПУМБ, «Трансбанк», «Ощадбанк». Именно банки-новички, а точнее «БрокБизнесбанк» и «Ощадбанк», начали устанавливать цены ниже средних по рынку, создав таким образом на рынке золота здоровую конкуренцию, способствующую не только уменьшению цен и банковской маржи, но и развитию спектра банковских операций с золотом.

Разница между ценой золота на мировых рынках и его ценой в Украине становится все меньше. Если в 1999 году цена золота в Украине была процентов на 30 выше, чем на европейских рынках, то в настоящее время лишь на 12—13%. Реально грамм золота в стограммовом слитке стоит лишь на $1 дороже, чем в Европе. Рентабельность продажи золота банком составляет 6—9%, остальное — затраты банка на покупку, транспортировку и хранение слитков.

Где купил, там и продал

Маржа банков между ценой продажи и покупки золота довольно значительна. Однако за последние десять месяцев она снизилась с 17—18% до 10—12%. Еще нюанс — золото желательно продавать тому же банку, у которого покупали: цена в других банках может быть ниже. Например, «Кредитпромбанк» покупает золотые слитки других банков по курсу НБУ минус 5% маржа банка. Цена покупки «Правэкс-банком» слитков других банков составляет 51,88 грн., в то время как свои стограммовые слитки банк приобретает по цене 56,32 грн. за грамм. «Укрсоцбанк» приобретает банковское золото, купленное в других банках, по ценам продажи на сегодняшний день минус маржа в 15% и только в случае, если на слитках не размещен логотип банка-конкурента. Впрочем, некоторые банки (например, «Аваль», «Форум», «БрокБизнесбанк») покупают «чужие» слитки по той же цене, что и приобретенные у них.

Наряду с активизацией розничной продажи банковских металлов, все активней внедряются дополнительные услуги. Наиболее интересными и перспективными являются открытие и обслуживание текущего и депозитного счета в банковских металлах.

Банк открывает текущие счета в банковских металлах для зачисления, хранения и списания банковских металлов. Наличие такого счета позволяет клиенту оперативно переводить банковские металлы на металлические счета в пределах банка или в другие банки, получать на счет банковские металлы с других счетов. Фактически владелец счета бесплатно хранит принадлежащие ему банковские металлы с возможностью получения их в нужный момент без каких-либо потерь.

Металлический депозит

Такой счет заслуживает еще большего внимания. Кроме прибыли за счет инфляции и возможного роста котировки банковского металла, размещение драгметалла на депозит позволяет получить твердую прибыль за счет годовых, начисляемых в том же банковском металле и не подверженных инфляции. Процентная ставка по данному виду депозитов во всех банках на сегодняшний день составляет 2% и выплачивается в металле либо (по желанию клиента) в гривне. Один немаловажный нюанс — депозитный металлический счет открывается в безналичном металле, т.е. клиент не теряет на разнице между покупкой и продажей и не привязан к стандартным размерам слитков — счет может быть открыт на любую сумму.

Достаточно простые расчеты показывают, что прозорливые украинцы, вложившие в начале года свои средства в золото и открывшие в банке металлический счет, оказались в куда более выгодном положении, чем те, кто положил доллары на валютный депозитный счет или продолжал хранить «зелень» под матрацем.

Прогнозировать мировые цены на золото — занятие неблагодарное, однако большинство банкиров сходится во мнении, что цены на протяжении года будут расти. К тому же украинский розничный рынок этого металла работает по достаточно оригинальной схеме: при повышении цен на золото в Лондоне он мгновенно реагирует повышением внутренних розничных цен, зато при снижении мировых цен, банкиры не торопятся и снижают свои только после приобретения «свежего» золота, абсолютно страхуя себя от всех ценовых рисков.

— Цена 1 грамма золота в стограммовом слитке увеличилась в нашем банке с начала года на 4 грн. (с 59 до 63 грн.), — комментирует ситуацию начальник управления по работе с банковскими металлами Сергей Николаенко, — рынок золота еще очень далек от насыщения и цены будут продолжать расти. Этому способствуют как события в мире, так и потенциал внутреннего рынка.

Считайте сами

Летом 2001 года средняя цена на золото в украинских банках составляла 53 грн. за 1 гр. По этой же цене можно было открыть депозит в золоте. Для открытия депозитного счета равного 100 гр. золота, необходимо было вложить 5300 грн. Закрыв депозит летом нынешнего года, можно было либо забрать 102 гр. золота в слитках либо получить вклад в гривнах из расчета уже 63 грн. за 1 гр., т.е. 6426 грн., или около 21,25% дохода!

Приобретая на те же 5300 грн. американскую валюту по среднему курсу продажи в обменных пунктах на июль 2001 года 5,50 грн./$, можно было купить $964. Лучшая депозитная ставка по долларовым вкладам сроком на 1 год на то время — 9%. То есть положив доллары на депозит и закрыв вклад в июле 2002 года можно было снять $964 + $86,76 = $1050,76 и продав валюту по курсу 5,20 грн./$, получить 5463 грн. 95 коп. Доход в этом случае составил бы всего 3%. (Стоит задуматься. — Ред.)

Оставайтесь в курсе последних событий! Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Заметили ошибку?
Пожалуйста, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter или Отправить ошибку
ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Текст содержит недопустимые символы
ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Осталось символов: 2000
Отправить комментарий
Последний Первый Популярный Всего комментариев: 0
Показать больше комментариев
Пожалуйста выберите один или несколько пунктов (до 3 шт.) которые по Вашему мнению определяет этот коментарий.
Пожалуйста выберите один или больше пунктов
Нецензурная лексика, ругань Флуд Нарушение действующего законодательства Украины Оскорбление участников дискуссии Реклама Разжигание розни Признаки троллинга и провокации Другая причина Отмена Отправить жалобу ОК