БАНК, ГАРАНТИРУЮЩИЙ КЛИЕНТАМ ТОЛЬКО АЖИО

Эта история длится уже седьмой год. С того самого мгновения, когда в банковском «ЗАГСе» 2 октября 1991 года было зарегистрировано рождение одного из первенцев рыночной системы юной страны по имени «АЖИО». Избрав своим девизом «Ответственность перед обществом», банк подтвердил его в самые драматические дни, месяцы и годы гиперинфляции. Будучи сам рядовым его вкладчиком, я вспоминаю, что в то время, когда вокруг рушились или бесследно исчезали приснопамятные трасты, фонды и прочие финансовые «ларьки», «АЖИО» оказался одним из тех немногих финансовых учреждений, который четко выполнял взятые на себя обязательства, вплоть до рождественских подарков своим постоянным клиентам. Тем самым зримо подтвердив расшифровку своего названия - «отклонение в сторону превышения рыночного курса денежных знаков, векселей и других ценных бумаг от их нарицательной стоимости».

Дом, в котором царит «АЖИОтаж»

Те, кто в свое время стоял в рождественских очередях за денежными и материальными дивидендами от «АЖИО», конечно же, помнят старинный дом по Красноармейской, 10. И если бы на нем висела мемориальная доска, там, скорее всего, было бы написано, что 3 февраля 1897 года купец третьей гильдии Генрих Генрихович Фалер получил разрешение строительного отделения городской управы «произвести постройку каменного трехэтажного с подвалами дома и флигеля в усадьбе по Б.Васильковской, 10». Таким образом, первостроителю здания, которое нынче приобрел банк, изрядно повезло. Случись дело не 100 лет назад, получить подобное разрешение было бы по нынешним временам ой как непросто! Ведь вот стоит же чуть наискосок прикрытое забором столь же немолодое здание и глядит на проходящую публику пустыми глазницами окон, ослепших от многолетнего ожидания финансового впрыскивания…

Тем временем в «фалеровском доме» царит строительный ажиотаж. Да и как иначе, коль для полноценного функционирования серьезного банковского заведения требуется полная перепланировка здания и оборудование его в соответствии с самыми последними требованиями к общему виду, техническому и информационному обеспечению, охране банковских секретов и сейфов, но главное - к удобству клиентов. Именно для них обустраивается на первом этаже зал, снабженный настенным информационным табло, пунктами обмена валют и предоставления всех необходимых консультаций. На этом же этаже расположится операционно-кассовый зал, где будут обслуживать постоянных клиентов банка. Второй и третий этажи будут, естественно, отданы под различные управления, отделы и службы. И если заместители председателя правления займут свои кабинеты на втором этаже, то г-н председатель, как вы понимаете, должен быть как можно ближе к Богу, дабы время от времени обращаться к тому за ценными и, желательно, нетривиальными финансовыми советами.

Немного о тех,

кто решает все

Очевидно, не все читатели «ЗН» знают, что в свое время под эгидой Президента Украины была организована воздушно-десантная презентация новой Конституции Украины, в которой принял участие и бессменный председатель правления банка «АЖИО» Станислав Аржевитин. Идея сия показалась настолько продуктивной, что тем же способом была отмечена пятилетняя годовщина существования банка. Как читатели уже, очевидно, догадались, г-н Аржевитин имел некое касательство к парашютному делу. И точно: еще в далекие, добанковские, времена юношу из небольшого закарпатского села судьба определила служить в воздушно-десантные войска. Так стоит ли удивляться тому, что, познав, почем фунт риска и мужества, он, начав после окончания Киевского института народного хозяйства успешную карьеру в системе Проминвестбанка, долго там не задержался?

Когда на дворе запахло рынком, свободой и новыми заманчивыми перспективами, молодой банкир решил рискнуть испробовать силы в самостоятельном плавании. Вместе с несколькими проверенными в деле бывшими сослуживцами и сокурсниками он спускает со стапелей новое «судно», и банкоход «АЖИО» отправляется в полное надводных и подводных опасностей плавание к неизведанным берегам финансового Эльдорадо.

Нынче на «судне» служат свыше полтысячи «матросов» и «офицеров». Но все это - одна большая команда, практически лично подобранная «капитаном» и по совместительству генеральным казначеем и заместителем гетмана Украинского казачества по финансово-экономическим вопросам - полковником Аржевитиным. Так что каждая процедура приема в «Ажио-казаки», скорее всего, начинается словами «А поворотись-ка, сынку...», после чего идут испытания на детекторе банковского профессионализма.

Впрочем, с июня этого года процедура сия поставлена на конвейер: произвела свой первый выпуск специалистов созданная еще в декабре 1992 года Высшая школа экономики и деловой администрации, поименованная «АЖИО-Колледж». Такую «роскошь» пока не позволил себе ни один отечественный банк. Разве что более двадцати из них, а также несколько зарубежных финансовых институций зачислили в свой персонал выпускников колледжа. Еще бы: ведь в том же июне АЖИО-кузница банковских кадров была внесена в международный реестр аккредитованных вузов Европы и получила право «клеймить» своих выпускников дипломами европейской «закалки».

Под знаком Ярослава Мудрого

Изображенный на логотипе банка геральдический знак одного из наиболее «экономически эффективных» киевских князей как нельзя лучше характеризует «мудрое» отношение банка к своим заемщикам: немножко люблю, немножко боюсь, немножко хочу другого. Другими словами, руководство банка обязано, с одной стороны, перспективно и широко мыслить, а с другой - быть в известной мере консервативным, дабы не поддаться на заманчивые аферы либо на соблазн прочно «сесть на бюджетную иглу». Видимо, это и помогло нашему банкоходу благополучно покамест миновать все сциллы и харибды бурных постсоветских вод.

Если вспомнить экономические условия 1992-1993 годов, то это было время возникновения огромного количества новых хозяйствующих субъектов. Поэтому наиболее прибыльной формой банковской деятельности были тогда операции привлечения частных средств предприятий, организаций и граждан и последующего кредитования разного рода юридических и физических лиц. Этим «АЖИО» и занялся достаточно активно с учетом, естественно, соответствующих жестких ограничений в банковском законодательстве. Последнее прежде всего выражалось в осторожном формировании кредитного портфеля, скрупулезной оценке рисков и обеспечении надежного и максимально ликвидного имущественного залога. Это позволило свести к минимуму долю проблемных кредитов, или, попросту говоря, неплатежей.

Эта осторожная политика проявилась и в том, что когда, начиная с 1994 года, наиболее выгодной финансовой операцией стало кредитование на различные сроки других банков да к тому же экономику страны охватила эпидемия неплатежей, «АЖИО» круто изменил свою филиальную политику. Он закрыл шесть убыточных филиалов и приостановил открытие еще восьми. А дабы обезопасить своих акционеров и вкладчиков от опасности крупных задолженностей новой категории заимодавцев, банк придерживался твердой линии - иметь дело преимущественно с теми банковскими и финансовыми учреждениями со стабильными показателями и солидной репутацией. В итоге «АЖИО» стал не только одним из лидеров рынка межбанковских кредитов, но и учреждением, о котором с уверенностью можно было сказать: «No problem!» (естественно, крупных).

Стремительное развитие в 1994-1995 годах валютного рынка и существенное увеличение числа и объемов международных контрактов заставили банк скоординировать старые и новые приоритеты и резко расширить внешнеэкономическое направление своей деятельности. Получив еще в июле 1992 года лицензию №1 Национального банка Украины на работу с иностранными валютами, «АЖИО» к концу 1994 года установил корреспондентские отношения со 104 банками мира, и среди них - 32 крупных финансовых учреждения США, Западной Европы и Японии. Наиболее успешное сотрудничество сложилось у него с Chase Manhattan Bank, Bank of New York, Dresden Bank, Commerzbank и рядом других.

Само собой разумеется, что, попав в компанию грандов банковского мира, «АЖИО» не мог оставаться при прежнем информационном обеспечении. В 1994 году он становится членом международной системы телекоммуникаций и межбанковских расчетов SWIFT, а с 1995 года подключается к мировой информационно-аналитической системе REUTERS. Осуществляя всевозможные виды международных расчетов, банк, конечно же, не мог остаться в стороне от такой бурно развивающейся разновидности последних, как обслуживание международных форм платежных документов. Сегодня вы можете получить в его кассе валютную наличность по кредитным карточкам Eurocard/MasterCard и VISA, а также дорожным чекам VISA, American Express, Thomas Cook. В ближайшее время последние можно будет приобрести и в самом банке.

Не забывает, разумеется, банк и о совершенствовании работы со своими «родными» клиентами. Их у него - свыше 5 тыс. юридических и 7 тыс. физических лиц. Внедрив одним из первых в Украине систему «Банк - клиент», позволявшую осуществлять обслуживание в реальном времени, здешние специалисты существенно ее усовершенствовали в текущем году.

Помимо распространения собственных акций (уже проведено семь эмиссий именных ценных бумаг), банк долгое время работал с депозитными сертификатами на предъявителя, а с 1994 года приступил к депозитарному обслуживанию по лицензии Минфина инвестиционных фондов и компаний. Ну и, понятное дело, едва на финансовом рынке Украины появились облигации государственного внутреннего займа, банк активно занялся работой с этим весьма выгодным финансовым инструментом, приобретая их как для себя, так и для своих клиентов. Наконец, сделав с самого начала одним из ведущих направлений своей деятельности правило - быть не элитарным клубом «денежных мешков», а подлинно «народным банком», банк целеустремленно расширяет перечень услуг, предоставляемых рядовым клиентам, типа безналичных расчетов за коммунальные услуги, денежных переводов, выдачи зарплат, пенсий, средств на лечение и т.п.

Банковские технологии

для малого бизнеса

10 декабря 1996 года между НБУ и немецким Кредитным учреждением для возрождения был подписан договор на получение гранта в 10 млн. немецких марок. Цель - образование Немецко-Украинского фонда (НУФ) поддержки развития микро-, малого и среднего бизнеса в Украине.

Что уж греха таить - большинство украинских банков не очень-то привечают наших мелких предпринимателей. Особенно тех, кто не имеет либо достаточного опыта экономического обоснования своих финансовых нужд, либо весомого материального залога, либо того и другого вместе. Посему подобные хозсубъекты привыкли работать с займами частных лиц, несмотря на кабальные условия соглашений. А вот к кредитам солидных финансовых учреждений относятся с большой осторожностью, главным образом из-за того, что не уверены в возможности их получения.

В этих условиях верный своему девизу «Ответственность перед обществом» и репутации «народного банка» «АЖИО» решил немедленно подключиться к обслуживанию этой кредитной линии и в марте этого года создал в составе своего кредитного управления сектор микрокредитов для работы с самыми мелкими частными предприятиями Киева (не более 20 сотрудников) в области торговли и производства товаров и услуг, включая тех частных предпринимателей, кто так и не превратился в юридическое лицо. Кредит до 15 тыс. марок они могут получить на срок до полугода (оборотный капитал) или до года (инвестиционный капитал) под

23 % годовых и определенный материальный залог.

Особенность этого кредита заключается в том, что возвращается он равными частями в течение всего срока заимствования. При этом сумма кредита рассчитывается исходя из результатов деятельности заимодавца, причем средний размер прибыли за предыдущие месяцы не должен быть меньше месячной доли возврата будущего кредита. Под руководством немецких консультантов и своих старших коллег молодые сотрудники сектора быстро освоили принципы и методику новой технологии кредитования и ныне уверенно работают с клиентами от первой телефонной беседы до полного погашения долга.

На сегодняшний день в портфеле сектора микрокредитов - порядка семи десятков договоров и свыше сотни заявок. Поэтому с помощью других подразделений банка сектор существенно повысил оперативность своей работы, что позволило сократить сроки предоставления большинства займов до 1-2 недель.

Однако, наряду с микрокредитами, в «комплект услуг» НУФ и соответственно банка «АЖИО» входят еще два вида кредитов - для малых предприятий (не более 250 человек), производящих товары и услуги, и немецко-украинских производственных СП (не более 500 работников). В первом случае размер кредита может составлять до 50 тыс. марок под 18 % годовых на срок до года (оборотный капитал) или двух лет (инвестиционный капитал). Во втором случае соответствующие цифры составляют 500 тыс. марок, 13 % и те же сроки предоставления кредита.

То, что именно «АЖИО» взялся за реализацию этого проекта, вовсе не случайно. Его глава, помимо всего прочего, является председателем совета Ассоциации украинских банков и членом оргкомитета по возрождению кредитных институтов в Украине. Внедрение же данной программы, по словам Станислава Аржевитина, позволяет украинским банкам заметно повысить эффективность своей работы за счет расширения ресурсной и клиентской базы, диверсификации кредитного портфеля и воспитания высококвалифицированных специалистов в области кредитования, которое осуществляется сотрудниками НУФ. К тому же, повышается общая культура ведения бизнеса, поскольку мелкие наши предприниматели также учатся в процессе оформления и последующей работы с данными займами.

Разумеется, описанная программа взаимодействия с международными финансовыми организациями - не единственная. В той же сфере малого и среднего бизнеса банк обслуживает кредитные линии ЕБРР. А недавно «АЖИО» определен как один из пилотных банков международного проекта по внедрению в Украине европейских стандартов бухучета. Вот, пожалуй, то главное, что хотелось рассказать об одном из «старейших» украинских банков «новой волны».