В среде промышленников многие убеждены: административно поддерживаемая стабильность гривни еще мало о чем говорит. Имеющимися 14 миллиардами денежной массы невозможно обслужить весь объем валового внутреннего продукта, оцениваемого 99 млрд. гривен. Ведь в других странах удельный вес кредитных и наличных средств составляет не менее 35 процентов ВВП, а у нас… Отсюда вывод: для полноценного развития экономики необходим дополнительный выпуск в оборот не столько наличных денег, сколько кредитных ресурсов, позволяющих увеличить темпы воспроизводства и объемы выпуска экспортно ориентированной продукции. Дальше обычно следует ссылка на пример России, где правительство, согласившись с такого рода доводами, сочло необходимым прибегнуть к ежегодной
5-процентой кредитной эмиссии.
В принципе, проблема достаточности денег в обороте существует, но финансисты склонны расценивать ее не столь однозначно. По мнению начальника Запорожского областного управления НБУ Александра Толстого, этим вопросом нелишне было бы задаться и экономическим службам предприятий. Особенно тем, где убытки практически сравнялись с объемами реализации продукции, а заработная плата и отчисления в бюджет выплачиваются почти без задержек. Столь явный парадокс в областном управлении НБУ объясняют передачей предприятиями функций поставок сырья и комплектующих, реализации готовой продукции коммерческим структурам-спутникам. Это в значительной мере перераспределяет оборотные средства, способствует непрекращающемуся росту объема наличных денег во внебанковском обороте. Так, к началу нынешнего года он уже составляет 96,7 процента общего объема выпущенной в оборот наличности. Эта сумма в полтора раза превышает общий объем задолженности по кредитам, накопившейся в банковских учреждениях Запорожья.
По данным деклараций о валютных ценностях и имуществе, принадлежащим резидентам за пределами Украины, за 189 запорожскими предприятиями числится 16,5 млн. грн. Еще 8,3 млн. грн. 13 предприятий области инвестировали в уставные фонды иностранных фирм. Но лишь менее 3% от общей суммы инвестиций приносят прибыль шести предприятиям, а остальные в течение последних лет на нее только надеются.
Банкиры проанализировали расчеты запорожских предприятий за выпущенную и реализованную в 1998 году продукцию. Получилось, что почти половина из них осуществлена посредством товарообмена. Особенно это характерно для энергетических предприятий, где удельный вес бартера превышает 70 процентов. Впрочем, схема взаимозачетов и товарного кредита сама по себе не является признаком несовершенства экономических взаимоотношений - если они не выходят за цивилизованные рамки. Но пока это скорее из области желаемого, о чем, в частности, свидетельствуют данные баланса кредиторской и дебиторской задолженностей. Его отрицательное сальдо в товарном виде несущественно. Зато сумма просроченных зарплат и недоимки бюджетных платежей приблизилась к 1 млрд. грн., что значительно превышает показатель годовой прибыли экономики региона и почти равняется сумме консолидированных банковских активов.
И все же, по утверждению
А.Толстого, в прошлом году объем кредитных вложений в экономику области вырос на 39 процентов, достигнув 379 млн. грн. По этому показателю запорожские банки занимают пятое место в стране. Положительной тенденцией является и увеличение - с 4 до 7%- удельного веса долгосрочных кредитов в кредитных портфелях запорожских банков. Правда, их объем сравнительно невелик - порядка 27 млн. грн., к тому же значительная часть «длинных» кредитов была направлена в текущую деятельность.
Тем не менее, роль банковских структур в экономике региона продолжает возрастать. Одно из свидетельств тому - данные балансов запорожских предприятий, которым банковские кредиты обеспечили оборот 44 процентов объема произведенной продукции, а отдельным из них, например, алюминиевому комбинату, они полностью заменили собственные оборотные средства.
Однако в сфере кредитования не обходится и без неприятностей, если таковыми можно назвать увеличение объема невозврата кредитов. Доля просроченных и пролонгированных возросла в области на 28 процентов. Почти половину этой суммы сформировали долги предприятий торговли и общественного питания, черной металлургии и электроэнергетики. Это вынуждает банки консолидировать усилия по созданию общей информационной базы о сомнительных и ненадежных должниках с тем, чтобы в будущем обезопасить себя от убытков.
Сейчас в области работает 6 коммерческих банков, имеющих статус юридического лица, сумма их капиталов составляет 60 млн. грн. По общему уровню активов два из них (АКБ «Славянский» и «АвтоЗАЗбанк»), согласно рейтинговой оценке НБУ, отнесены ко второй группе больших банков, а банки «Металлург», «Элита» и «Индустриалбанк» - к верхней части группы так называемых средних банков. Кроме того, в регионе действуют еще 80 банковских учреждений, преимущественно это филиалы банков, находящихся за пределами области. Следовательно, аккумулируемые на их депозитных счетах временно свободные средства переводятся в активное управление центральными офисами и деньги «вымываются» из региона. По данным областного управления НБУ, подобным образом область на начало года лишилась 21 млн. грн. кредитных ресурсов. Для их компенсации юридически самостоятельные запорожские банки вынуждены были выходить на межбанковский кредитный рынок, где средняя цена кредитных ресурсов к концу прошлого года достигала 90 процентов годовых.
- После снижения учетной ставки НБУ до 60 процентов, - говорит Александр Толстой, - мы рекомендовали коммерческим банкам учесть эту динамику, снизив кредитную ставку до приемлемого, на их взгляд, уровня. И то, что она установилась в области на уровне в среднем 75 процентов, наверное, отражает позицию председателей советов банков, которые, кстати, являются руководителями крупных предприятий. Тех самых, которые, судя по заявлениям промышленников, испытывают острую необходимость в кредитах под разумный процент...