Банкротством украинского банка удивить трудно. За десяток лет количество банковских учреждений, ушедших в небытие или превратившихся в филиалы более удачливых собратьев, уже подобралось к девяти десяткам. Исчезновения большинства из них почти никто не заметил, волны же от краха других, того же «Відродження», INKO или «Славянского», долго будоражили рынок.
Однако случая, когда банк закрывали на уровне парламента, Кабмина и едва ли не всех международных финансовых организаций, еще не было. Так что похороны акционерного коммерческого агропромышленного банка «Украина» обещают стать долгими и зрелищными. Тем более что конечные пожелания сторон, кого назначить виновным за ситуацию, очень разные, но в текущей оценке ситуации все сходятся: «Этого банка уже нет».
В принципе все согласны и с тем, что основной причиной краха банка стало банальное разворовывание его активов. Попросту говоря, кредиты сплошь и рядом выдавались фирмам, которые вряд ли собирались их возвращать. Что тоже в банковской практике не редкость. Да и родная держава отличилась — банк здорово (миллионов на триста) «влетел» на конверсии ОВГЗ в 1998 году. Не говоря уже о кредитах (по настоятельным «просьбам» Кабмина и иже с ним) различным КСП, ООО… — так и просится на язык: МММ…
Теперь предстоит ответить на два извечных вопроса — «кто виноват» и «что делать». Здесь-то все и начинается: в списке потенциальных «козлов отпущения» немало украинских политических звезд первой величины. Так что разбирательство, несмотря на все призывы не политизировать ситуацию, с самого начала носит — и чем дальше, тем больше будет носить — преимущественно политический характер.
Под удар попадут сразу несколько политических фигур. В первую очередь постараются достать бывшего главу НБУ, позже премьера, а ныне потенциального кандидата, хотя не ясно, на что, Виктора Ющенко. Его обвиняют в попустительстве бывшему руководству банка, приведшему к растаскиванию кредитных ресурсов вообще и самого НБУ в частности, а также в проволочках с решением «украинского» вопроса в бытность премьером.
Отбиваться будет трудно — банк действительно ходил в любимчиках НБУ. Тем более, что и многие из сотрудников Нацбанка, включая самого Ющенко, — выходцы из «Украины». Так что когда там начались трудности, Нацбанк приложил для реабилитации финансового учреждения массу усилий. И в первую очередь денежных — в списке получателей кредитов НБУ «Украина» традиционно занимает ведущее место. На начало года на балансе агропромбанка числилось 579 млн. грн. кредитных средств. И хотя в залог НБУ передано большинство помещений успешно шедшего ко дну, приличную часть кредитов все равно можно считать потерянными. Так что свою долю тумаков и шишек Ющенко получит.
Кроме того, введение в сентябре прошлого года в банке временной администрации явно не оправдало надежд. Этим, кстати, и объясняется весенняя попытка ее сменить, которая также закончилась неудачей.
Однако как бы кто ни старался, все свалить только на Нацбанк вряд ли удастся. Что бы ни говорилось об ошибках, банк все-таки не государственный, а стопроцентно частный. И его собственникам придется тоже отвечать за последствия…
Приватизация банка завершилась пару лет назад, с приобретением ЗАО «Укррос» последнего (12,7%) госпакета акций. С этого момента банк фактически перешел под контроль этой структуры, а ее глава Владимир Сацюк вскоре возглавил наблюдательный совет. Его коллегами стали и нардеп Александр Волков, и Виктор Ющенко с Игорем Митюковым.
По мнению г-на Сацюка, они пришли слишком поздно, чтобы спасти банк. Выступая в Верховной Раде, депутат заявил, что все невозвращенные кредиты выданы до марта 1998 года (подразумевалось, что он за них не может нести ответственности). А с конца 2000-го банком вообще управляет временная администрация. Однако реально ситуация не столь проста. То же ЗАО «Укррос» упорно фигурирует во всех списках 20 крупнейших должников банка.
Кстати, о списках — юридически их обнародование как минимум некорректно, но вряд ли кто станет подобные действия оспаривать. У владельцев фирм, которые попали в «список двадцати», будут дела поважнее — им займутся плотно и всерьез, хотя и с разными целями.
По данным СНБОУ, сумма просроченных и сомнительных кредитов составляет 959,9 млн. грн. (80% общего объема кредитных вложений). Близкую цифру назвал и сам г-н Сацюк — 812 млн. грн. просроченных кредитов (т.е. 72,6% «кредиторки»). Иными словами, своевременный возврат кредитов в «Украине» — сейчас редкое исключение из правил. На начало июня 2001 года 116 коммерческих структур, получивших кредиты в банке «Украина», задолжали ему 827,8 млн. грн. И это не считая того, что за последние три года банк понес 365 млн. убытков.
На этом фоне мелкой шалостью кажется более чем миллионная задолженность десятка бывших работников банка, тоже отщипнувших по кусочку от родного учреждения.
Сверхлиберальное отношение к должникам порождает ряд печальных вопросов к менеджменту и крупным акционерам: ребята, чем вы тут занимались и сколько это занятие стоит (можно в условных единицах)?
Но самым интересным моментом в этой истории будет, кто именно из простых физических лиц — граждан Украины стоит за лицами юридическими. Пока что оглашены только две фамилии — Владимир Сацюк («Укррос»), ну и супруги Супрун (ассоциация «Интерагро»). Кстати, и этого уже достаточно, чтобы понять, насколько увлекательным может стать парламентское исследование на тему «кто съел наше сало».
Во всяком случае, дело отнюдь не ограничится двумя простыми накатами на Виктора Ющенко (плюс нынешнее руководство НБУ) и Александра Волкова (по линии «Волков—Сацюк»). Если немножечко напрячься, то можно припомнить, что г-н Сацюк избирался в парламент по списку блока социалистов и аграриев (привет тов. Морозу?). В «Возрождение регионов», т.е., простите, в «Демсоюз», Владимир Николаевич попал уже позже. Ну а супругов Супрун связывали тесные отношения с еще одним аграрием — Александром Ткаченко. Вообще, по мнению председателя спешно созданной парламентской следственной комиссии по банку «Украина» Виктора Короля, сейчас в сессионном зале ВР находятся 18—20 депутатов, имеющих отношение к фирмам-должникам банка. Тем из них, кто собирается баллотироваться еще раз, в ближайшее время предстоит увлекательная процедура очистки перед избирателями: «Я не вор. Просто так распорядилась судьба-злодейка». Неприятностей будет столько, что, может быть, стоит попробовать вернуть деньги?
Впрочем, неприятности следует ждать лишь жаркой предвыборной осенью. Летом депутатов развлекали попытками вывести из банка то, что еще можно спасти. В первую очередь имелась в виду разветвленная и во многом уникальная филиальная сеть: в сельских районах у «Украины» нет серьезных конкурентов. Кстати говоря, банк обанкротили именно в головной конторе: на местах большая часть дирекций и филиалов прибыльна.
Предложения правительства и НБУ сводились к тому, что в обмен на обязательства государственных структур перед банком и частично на филиальную сеть (большая часть которой заложена тому же НБУ) выпускаются ОВГЗ на сумму 450 млн. грн. сроком на три года. Дальше эти бумаги должны были передаваться в государственный Ощадный банк и использоваться для выплаты денег вкладчикам из числа физлиц. Что касается филиалов, то на их основе собирались создать ипотечный Земельный банк с государственным контрольным пакетом. Однако в парламенте схема сразу забуксовала.
Депутаты интересовались, с какой это стати долги перед вкладчиками коммерческой структуры должно погашать государство. В итоге обе попытки провести проект через Раду были заблокированы. Завалили и проект Натальи Витренко — кстати, тоже предусматривавший погашение долгов банка (за счет бюджета, кредитов Всемирного банка и выколачивания средств из крупных должников) с дальнейшей его национализацией.
В настоящий момент ситуация патовая. Всем ясно, что банк упал и уже не поднимется (тем более, что в нем уже две недели зависают платежи — в первые дни июля сумма значительно превышала 400 млн. грн.). Откровенно говоря, это идеальный момент для вывода еще уцелевших активов, и о том, что процесс уже идет полным ходом, свидетельствует реакция НБУ. Недавно своей телеграммой он предупредил коммерческие банки, что «примет меры по признанию недействительными договоров о передаче отдельными дирекциями банка «Украина» в аренду другим банкам помещений филиалов банка «Украина».
Теперь уже очевидно, что банк будет ликвидироваться на основании стандартной процедуры банкротства. Об этом говорят и представители НБУ, включая его председателя Владимира Стельмаха.
При этом довольно болезненным вопросом будет судьба вкладов населения. Собственно говоря, их не так уж и много — 271 млн. (6% от общей суммы вкладов в украинские банки), и слухи о больших социальных потрясениях выглядят сильно преувеличенными. Несмотря на то, что вкладчиков очень много (1,8 млн. человек), подавляющее большинство держало в банке до 50 грн. Правда, в основном это сельские жители и для большинства эти деньги совсем не лишние. Кроме того, есть ведь и вполне приличные вклады. Однако до социального взрыва на селе не дойдет…
Хуже ситуация с бюджетными организациями — в банке зависли более 100 млн. их средств. Когда, скажем, в городе Малин на Житомирщине работникам детсада неделями задерживают и без того мизерную зарплату, это уже серьезная проблема, возникшая к тому же не по их вине, — люди этот банк не выбирали... И подобных случаев будут тысячи. Так что Нацбанку предстоит найти схему максимально быстрого решения этой проблемы. Частично этого можно достичь за счет погашения имеющихся в банке гособлигаций и казначейских векселей на сумму 136 млн. грн.
А вот банки пострадают относительно мало. «Украина» падала долго, и к этому все привыкли, приняв защитные меры. Цепной реакции не будет. Впрочем, с исчезновением банка возникнет вопрос, кто же будет работать с селом. Конечно, самые вкусные кусочки этого рынка с удовольствием подхватят другие банки, но в некоторых районах банковское обслуживание может и прекратиться. Учитывая полунатуральный характер нынешнего села, это не смертельно, но все равно неприятно.
Ближайшие перспективы представляются так. Парламент, так ничего, кроме создания комиссии, и не решив, с приятным чувством выполненного долга уходит на каникулы. До начала следующей сессии следственная комиссия нароет достаточно много материала, который с удовольствием будет использоваться в ходе предвыборной кампании 2001/2002 года. Ну а сам банк в это время будут потихоньку закрывать, отбирая лицензию, переводя счета (это вполне в компетенции НБУ и временной администрации), борясь с растаскиванием филиалов и проч. За все это г-н Стельмах осенью получит взбучку от Натальи Михайловны и прочих защитников трудового народа. Тем не менее делать что-то надо, иначе к 1 октября, кроме вывески банка, ничего не останется...