Наиболее эффективным образом удовлетворять эти требования помогают регуляторные технологии. Они, в отличие от финтех-технологий, еще не так популярны и распространены. Но их популярность в будущем будет не меньше, а их влияние на эффективность компаний - решающим.
Регулирование и технологии - это два самых важных мегатренда, которые сдвинули тектонические плиты мировых финансов. После финансового кризиса власти по всему миру стали вводить новые, комплексные и более осторожные регуляторные меры.
Банки должны либо приспосабливать свою операционную деятельность, чтобы оседлать эту волну нового регулирования, либо пытаться совмещать существующие системы и рабочие процессы. Последнее может сработать с точки зрения технической совместимости, но издержки неизбежно будут копиться и заводить в тупик любую глобальную организацию. Европейская директива о рынках финансовых инструментов (MiFID II) и Общий регламент по защите данных (GDPR), а также необходимость соблюдать требование "знай своего клиента" (KYC) и противодействовать отмыванию денег (AML) - это лишь несколько примеров документов, которые в последние годы не дают вздохнуть финансовым учреждениям.
Именно поэтому регтех (регуляторные технологии) - это теперь новый фронтир в финансовом секторе.
Термином "финтех" часто описываются решения, нацеленные на принципиальную революцию в сфере финансовых услуг, регтех же использует технологии, чтобы более эффективно соблюдать требования регуляторов и благодаря этому улучшать управление рисками и повышать соответствие стандартам. В течение нескольких лет регтех станет неотъемлемой составляющей цепочки создания стоимости, от процесса адаптации в новом коллективе до выявления финансовых преступлений и до регуляторной отчетности.
Более того, регтех не ограничен исключительно финансовым сектором, у него есть большой потенциал в разных отраслях экономики, ведь регулирование ужесточается не только в сфере финансов. Однако финансовая сфера, будучи одной из самых регулируемых на сегодняшний день отраслей, является естественным инкубатором для новых регтех-решений и инновационных технологий.
Нашу компанию, например, уже сейчас можно назвать высокотехнологичной компанией с лицензией на банковскую деятельность. Технологии всегда были ядром нашей бизнес-модели, с первых дней существования Интернета. Мы, к примеру, использовали свой подход к трейдерским и инвестиционным технологиям, в управлении банковскими рисками и в системе соответствия стандартам.
Эти области традиционно считаются центрами издержек в бизнес-моделях большинства банков. Мы же пошли другим путем в использовании технологий и уже сейчас постепенно превращаем традиционные центры издержек в конкурентные преимущества, превращая вчерашние затраты в завтрашнюю выручку.
В этом, кроме прочего, заключается важное отличие между простым предоставлением участникам финансовой отрасли "программного обеспечения" как услуги и "банковским обслуживанием", уже учитывающим преимущества регтех. Главное в таком "банковском обслуживании" не только иметь доступ к мировым рынкам капитала и инфраструктуре трейдинга и инвестиций, но и подкреплять свое предложение эффективными решениями регтеха и управления рисками. Например, робот-консультант может полностью сосредоточиться на обеспечении приятного клиентского опыта и размещения активов, но это не будет полной услугой регтех. Ведь в идеале клиенту должны предоставить не только доступ к мировым рынкам капитала, но и системы регуляторной отчетности, выявления финансовых преступлений и управления рисками.
Те финансовые учреждения, которые не применяют технологии для успешной работы с повышающимися регуляторными требованиями, пренебрегают изменением обстановки. Попытки обеспечить соответствие этим требованиям вручную делают организацию уязвимой к человеческому фактору и ошибкам при переходах между ключевыми функциями и подразделениями. Естественно, конкурентные преимущества теряют как сами финучреждения, так и их клиенты.
По сути, регтех оказывается волшебным ингредиентом, дающим финансовым учреждениям масштабируемость в обстановке усиления регуляторных требований.
Ведущие финучреждения уже встраивают в свои регуляторные системы такие новые технологии, как машинное обучение и искусственный интеллект, в том числе для того чтобы обеспечивать более качественное выявление финансовых преступлений и автоматически просматривать тысячи трансакций. Благодаря машинному обучению, программа постоянно совершенствуется и находит новые пути, которые было бы сложно или долго искать вручную.
С точки зрения регтеха, для любого финансового учреждения важно сотрудничество со сторонними партнерами и поставщиками информации. Регтех-система Saxo Bank, например, построена на основе ряда сторонних поставщиков данных и партнеров, знания и разработки которых мы применяем в собственном предложении.
Для любого нацеленного на рост финучреждения регтех - важная часть планов по освоению и использованию возможностей, которые приносят новые технологии, сохраняя при этом соответствие стандартам. И все же цифровизация не может решить все проблемы регуляторных требований; некоторые процессы еще требуют вмешательства человека. С помощью интеллектуальных технологий мы сможем обогатить принципы принятия решений нашими сотрудниками по всему миру.
Каждому финансовому учреждению важно лучше использовать регтех-решения, чтобы укреплять цепочку создания стоимости и масштабироваться на множество рынков и юрисдикций.