Сегодня про криптовалюту слышали все. Повышенное внимание к биткоину и другим цифровым деньгам, разумеется, связано с резким ростом их цены в последние годы. На росте криптовалют зарабатываются огромные состояния, лихорадка «майнинга» и ажиотаж игры на криптовалютных биржах охватывает целые страны и регионы.
Однако волатильность курсов виртуальных монет остается все еще слишком высокой, что приводит порой и к потрясающим обвалам, потере крупных вложений и разорению тысяч неудачливых инвесторов. При этом мало кто знает, что на этом молодом пока финансовом рынке существуют способы зарабатывать пусть и не баснословные капиталы, но неплохие проценты практически без риска их потери. Цифровые деньги тоже должны работать.
Кредиты в криптовалюте
Один из самых простых и безопасных способов получения прибыли на криптовалюте, придуманный цифровыми финансистами, — это P2P-кредитование. P2P расшифровывается как peer-to-peer или person-to-person, что в переводе означает «от человека к человеку». Кредиторы и заемщики регистрируются на P2P-платформах и заключают там кредитные договора. Отличие от банковских кредитов в том, что люди сами между собой договариваются о сумме долга, процентах и сроках погашения.
На первый взгляд это может показаться рискованной практикой, но на самом деле криптовалютное кредитование является отличным инвестиционным вариантом с самым низким уровнем риска, независимо от рыночных условий. На подавляющем большинстве таких платформ реализовано достаточно мер безопасности для гарантирования возврата инвестиций с процентами. Прежде всего — от заемщиков требуется внести залоговое обеспечение на сумму, значительно превышающую стоимость кредита. Если заемщик не выплатит кредит в срок, кредитору его автоматически вернет платформа. Для этого она продаст часть залога на бирже.
Для того чтобы заработать, необходимо внести на платформу деньги и в объявлении указать криптовалюту, годовую ставку, срок выплаты и другую информацию по кредиту, который вы готовы предоставить. Если найдутся желающие — вы начнете зарабатывать.
При этом на P2P-площадке можно создать предложение с кредитной ставкой до 30%, но 30% заработать не получится. В среднем кредиты приносят сегодня от 2 до 10% годовых. Доход сильно зависит от выбранной криптовалюты и типа кредитной платформы. Платформы условно делят на децентрализованные, централизованные и площадки объявлений. На децентрализованной платформе кредит выдает смарт-контракт. Сегодня это самые прибыльные платформы. Минимальная процентная ставка на таких платформах — 6% годовых. На P2P-площадках объявлений кредиты выдают сами пользователи платформы. P2P-площадка выступает лишь в качестве посредника между кредиторами и заемщиками. Она хранит залог и разрешает споры. Минимальная процентная ставка в этом случае — 3% годовых.
Существуют также централизованные платформы, которые выдают кредиты из депозитов пользователей автоматически, как только получают залог от заемщика. Такие займы называют мгновенными. Минимальная процентная ставка — 6% годовых. Именно централизованные платформы создали таким образом еще один способ получать пассивную прибыль — депозит в криптовалюте. Сегодня владельцы криптовалютных депозитов на P2P-площадках получают прибыль от 3 до 8% годовых от внесенной суммы. Если сравнить с банковскими валютными депозитами в Украине (сегодня средняя ставка по депозиту на 12 месяцев в долларах составляет 1,22%), то это очень даже неплохо. К тому же прибыль от возможного продолжения роста стоимости криптомонет никто не отменял.
Стейкинг криптовалюты
Более экзотическим, но уже достаточно популярным способом заработать на криптовалюте является стейкинг. Буквально на глазах он превратился из относительно непонятной практики, доступной лишь небольшому проценту держателей криптовалюты, в широко доступную функцию, представленную на большинстве основных биржевых платформ. Одной из причин возросшей популярности стейкинга является его неплохая прибыльность. Многие криптовалюты предлагают годовой доход более 5%.
Стейкинг (staking) — это процесс хранения криптовалюты с целью получения вознаграждений за счет обеспечения работоспособности блокчейна. Процесс предполагает хранение цифровых монет на биржевом счете и получение вознаграждения в зависимости от их количества.
Дело в том, что сегодня криптовалюты используют два принципиально разных алгоритма Proof-or-Work (PoW) и Proof-of-Stake (PoS). Алгоритм PoW используют биткоин и ряд криптовалют-первопроходцев. Алгоритм PoS более популярен в новых проектах. В алгоритме PoS формирование блока происходит случайным образом. В этом его ключевое отличие от PoW, где майнеры используют для нахождения нового блока аппаратуру, подбирающую единственно верное число (nonce). Соответственно в алгоритме PoW цифровые монеты добывают путем дорогого и энергозатратного майнинга, а в алгоритме PoS достаточно просто оставлять компьютер включенным с доступом в сеть и уже иметь на счету соответствующие монеты. Распределение вознаграждения при этом происходит с учетом количества монет в кошельке. Таким образом стейкинг практически можно сравнить с банковским депозитом под определенный процент.
При техническом стейкинге инвесторы передают право управления своими активами третьей стороне: например, криптовалютной бирже как стейкинг-провайдеру, пулу валидаторов или кошельку. Также существует стейкинг на биржах — альтернативный техническому.
Сегодня работают три вида стейкинга: фиксированный, бессрочный и Defi-стейкинг. Фиксированный стейкинг имеет точную финальную дату завершения, которую клиент устанавливает при заморозке активов. Минимальный период разблокировки обычно составляет сутки. Если клиент прекратит стейкинг раньше, то не получит никакого дохода.
Бессрочный стейкинг не имеет фиксированной даты окончания, то есть проценты начисляются до тех пор, пока клиент не оформит ордер на продажу или не выведет криптовалюту с биржи. Доход начинает накапливаться через сутки после запуска стейкинга и выплачивается, как правило, раз в 30 дней.
Defi-стейкинг (децентрализованный) — это способ предоставления финансовых услуг пользователям через смарт-контракты. Существующие проекты DeFi нацелены на обеспечение более высокой годовой прибыли для определенных валют. Биржа сама вкладывает криптовалюту в наиболее выгодный, по ее мнению, проект. Однако для пользователей продуктов DeFi существует достаточно высокий порог размера вклада. В большинстве случаев клиент может пополнить депозит с помощью любой валюты или перечислив одну из доступных для стейкинга монет с внешнего кошелька. Также любую из монет можно купить на бирже. Несмотря на то, что существует много общего с вкладами в банки, есть и приятное различие: стейкинг монет не подразумевает скрытых комиссий и доплат за хранение.
Сама идея вознаграждения за хранение становится все более популярной. Однако она имеет ряд ограничений: вознаграждение все-таки зависит от волатильности криптовалюты и проект может закрыться на начальных этапах. Как правило, и стейкинг, и депозиты в криптовалюте показывают хороший результат при долгосрочных вложениях в монеты с высоким потенциалом роста и криптовалюты, уже доказавшие свою живучесть.
Все статьи Артура Федорчука читайте здесь.