Украинские банки необоснованно взимают комиссию при кредитовании физических лиц, констатирует кандидат юридических наук Кирилл Молодыко.
По его словам, комиссия может быть обоснована только в случае, если банк оказывает услуги, не связанные с предоставлением клиенту в пользование денег банка: это могут быть платежи в пределах остатка на счете клиента, услуги по хранению ценностей в депозитарной ячейке и т.п.
«В «классическом» же кредитовании, т.е. когда банк просто дает деньги в долг клиенту, особенно физическим лицам, никаких комиссий быть вообще не должно, и их взимание необходимо немедленно законодательно запретить», — подчеркивает эксперт.
По его словам, стоимость привлеченных ресурсов плюс все затраты банка на внутренние технологические процессы в итоге составляют себестоимость услуги и должны быть заложены, вместе с запланированной прибылью, в процентную ставку по кредиту.
«Представьте себе, что на витрине супермаркета вы видите расфасованные конфеты с указанием их цены. А на кассе вам сообщают, что к этой цене будут добавлены комиссии за расфасовку, доставку из подсобки в торговый зал, прокат тележки и выбивание кассового чека… В банковском кредитовании, по сути, так пока что и происходит», — поясняет он.
Эксперт отмечает, что при анализе структуры задолженности по конкретному кредиту часто видно, что основного долга в нем немного, зато «накрутки» могут даже значительно превышать его сумму.
Подробнее читайте в статье Кирилла Молодыко «Еще раз о финансах, банках и строителях» в свежем номере «ЗН».