Сначала ты одалживаешь человеку деньги, потому что боишься, что отказ может испортить ваши отношения, а потом не можешь их вернуть без того, чтобы эти отношения все же не испортить. Причем в основном камнем преткновения становятся не какие-то огромные займы, оформленные договорами, а довольно скромные суммы и устные договоренности без составления каких-либо документов. Так как же оформить заем так, чтобы он не превратился в подарок?
Никаких устных договоренностей
Сразу главное правило — необходима письменная форма договора займа. Да, закон разрешает осуществлять заем устно, но если заемщиком является физическое лицо и сумма займа не превышает 170 грн (десять не облагаемых налогом минимумов). В других случаях заем следует оформлять в письменной или в приравненной к ней электронной форме.
Кроме того, письменная форма имеет и практическую ценность — в случае тяжбы или спора о возврате займа этот документ будет полезен, чтобы подтвердить факт передачи денег и обязанность другой стороны их вернуть. Еще одной существенной особенностью письменной формы является возможность установить в договоре дополнительные условия, например, срок и порядок возврата денег, начисление процентов и прочее, и, главное, доказать наличие соответствующих условий.
Иногда в дополнение к письменной форме займа стороны договариваются о его нотариальном заверении. Согласно общему правилу, присутствие нотариуса при осуществлении займа не требуется, но стороны могут привлечь нотариуса для надежности.
На самом деле нотариальное заверение не придает какую-либо дополнительную силу договору, однако оно все же имеет некоторые преимущества: при заверении соглашения нотариус подтверждает подписи лиц, а также наличие у них действительной воли на заключение соответствующего договора, что сузит возможности оспорить действительность договора. Вместе с тем, если заем обеспечивается ипотекой (залогом недвижимого имущества), то в таком случае к нотариусу все-таки придется обратиться, ведь для договора ипотеки установлена обязательная нотариальная форма.
Как оформить письменные договоренности
На самом деле обязательных требований не так уж много, поэтому у сторон есть очень широкая свобода по содержанию договора займа, а также по его форме. Например, допускается оформление займа как отдельным документом (договором, соглашением и т.п.), так и распиской, в которой будут указаны основные условия. В некоторых случаях о заключении договора займа могут свидетельствовать даже банковские переводы, в которых в назначении платежа содержится указание на то, что это заем.
Собственно, существенными условиями займа являются размер передаваемой денежной суммы, а также указание о том, что эта сумма передается в заем, то есть на возвратной основе, и подлежит возврату. Также текст договора или расписки должен содержать сведения о сторонах, особенно о заемщике, достаточные для того, чтобы его можно было однозначно идентифицировать. То есть, кроме имени, фамилии, отчества, целесообразно указать паспортные данные, идентификационный код, зарегистрированное место проживания или пребывания и т.п.
Нужно помнить и общие требования к оформлению договора: в нем должны быть указаны дата и место составления, а подписи сторон должны быть непосредственно после текста.
Важным моментом является передача денежных средств от заимодателя к заемщику, именно с этим событием закон связывает момент заключения договора. Иными словами, при отсутствии подтверждения передачи средств договор займа считается незаключенным.
Подтвердить передачу средств можно в нескольких формах. Наиболее распространенная следующая — договор займа или расписка содержит указание, что средства были переданы заемщику и получены им на момент составления соответствующего документа. Такая опция удобна тем, что договор займа является одновременно и распиской о передаче средств. Или можно составить только расписку, и в таком случае расписка одновременно играет роль договора займа.
Если же в договоре займа не указан факт передачи денег, тогда при передаче денежных средств необходимо будет дополнительно составить расписку. Впрочем, если заем предоставляется в безналичной форме, то в таком случае расписка необязательна, поскольку факт передачи средств будет подтвержден платежной доверенностью.
Нужно подчеркнуть, что отсутствие документального подтверждения передачи денег в долг с высокой вероятностью может привести к невозможности для заимодателя вернуть переданные средства, если заемщик откажется добровольно выполнять договор. К сожалению, на практике все же бывают ситуации, когда у заемщика или вообще отсутствуют документы о предоставлении средств в заем, или у таких документов есть определенные недостатки. Это не обязательно означает, что для заимодателя все потеряно, но тогда придется приложить дополнительные усилия в попытках вернуть средства от недобросовестного заемщика.
Как вернуть деньги
И, собственно, наверное, самый главный вопрос: что делать, если заимодатель правильно оформил передачу займа, но заемщик отказывается возвращать деньги добровольно.
Сейчас основной способ защиты в таких случаях для заимодателя — обратиться в суд с иском о взыскании долга.
Вообще-то право на судебную защиту гарантируется, однако нужно помнить о некоторых ограничениях. В частности, в период военного положения действуют ограничения по начислению штрафных санкций по банковским кредитам, а также возможно применение моратория на обращение взыскания на заложенное имущество. Вместе с тем в целом нет ограничений на взыскание долга по займам, предоставленным физическими лицами.
Форма искового заявления свободная, но некоторые требования есть как к оформлению, так и к содержанию. В исковом заявлении необходимо изложить обстоятельства спора и требования к заемщику, а также добавить к иску доказательства существования задолженности: копию договора займа, расписки, банковские доверенности о перечислении средств должнику и т.д. За подачу иска платится судебный сбор.
В зависимости от того, кто является сторонами займа, иск нужно подавать в разные суды: в местный общий суд, если хотя бы одной из сторон займа является физическое лицо, которое не ведет хозяйственную деятельность; в хозяйственный, если обе стороны займа являются субъектами хозяйственной деятельности (например, юридические лица, физические лица-предприниматели).
Участвовать в судебном разбирательстве можно самостоятельно, но довольно часто обращаются за помощью к адвокату, который будет представлять лицо в судебном процессе и действовать от его имени. Адвокат также может помочь подготовить исковое заявление, собрать дополнительные доказательства, а также осуществить другие действия с целью обеспечить по возможности более полную защиту прав клиента.
Принудительное взыскание
После получения судебного решения о взыскании долга наступает последний этап — принудительное выполнение этого решения. Его осуществляют на основании исполнительного документа, который выдает суд, рассматривавший дело.
Кредитор подает такой исполнительный документ вместе с заявлением о его принудительном исполнении исполнителю. При этом обычно у кредитора есть выбор, к кому обращаться — в Государственную исполнительную службу или к частному исполнителю. После открытия исполнительного производства исполнитель разыскивает имущество должника и после выявления такого имущества накладывает на него взыскание. Это может происходить путем списания средств с банковских счетов должника, продажи принадлежащего должнику имущества с аукциона или в некоторых случаях отчислением из заработной платы или других доходов должника. Взысканные с должника средства перечисляют кредитору-взимателю.
Подытоживая, заемщику стоит проявлять осмотрительность при предоставлении средств в долг и надлежащим образом оформлять заем. В свою очередь правильно составленный договор займа и расписка являются залогом возможности в будущем вернуть средства от недобросовестного заемщика.