Меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг», созданный крупнейшими банками Украины (Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правэкс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Универсал Банк и Таскомбанк), предусматривает усиление контроля за физическими лицами - предпринимателями (ФЛП). Об этом свидетельствует текст Меморандума, который есть в распоряжении ZN.UA.
Комментарий ZN.UA: Несмотря на то, что целью финансового мониторинга должно быть противодействие финансированию терроризма и отмыванию средств, украинская версия финмона очевидно "заточена" на борьбу с серыми схемами и налоговой оптимизацией с использованием упрощенной системы налогообложения. Что ж, если не справились налоговая с прокуратурой, то может хоть бы банки справятся с этой бедой
Согласно Меморандуму, признаками принадлежности клиентов к группе связанных компаний (что в свою очередь является признаком рискованности для банков) являются:
- общий адрес места нахождения юридического лица и ФЛП;
- общее место реализации товаров и услуг (адрес магазина, интернет-сайта);
- юридическое лицо и/или ФЛП имеют общих собственников, представителей, бухгалтеров, доверенных лиц и т.п.;
- у ФЛП обычно нет нужных ресурсов для ведения деятельности, включая деятельность с юридическим лицом;
- значительные поступления на счета ФЛП от юридического лица или других субъектов Группы;
- уплата юридическим лицом услуг ФЛП, стоимость которых сложно оценить (аренда, маркетинговые, информационные услуги, реклама и т.п.);
- предоставление юридическим лицом финансовой помощи ФЛП;
- значительный объем финансовых операций по счетам вновь ФЛП;
- осуществление ФЛП финансовых операций в течение короткого периода времени (два-три месяца) на общую сумму, достигающую предельного объема дохода на год в соответствии с выбранной группой налогоплательщиков;
- использование одного платежного терминала финансового учреждения несколькими субъектами ведения хозяйства.
Вероятно, в следующем году доходность банков значительно упадет. Ведь гривневые депозиты из-за высокой инфляции в Украине стали непривлекательны, деньги при таком способе хранения обесцениваются.