На рынке кредитных услуг наблюдается новая ситуация – уровень одобрения заявок для кредитов бизнеса в целом снизился впервые за последние 12 месяцев. Однако в разрезе кредитования малого и среднего бизнеса наблюдается альтернативный процесс – увеличение кредитования, имеющее динамику роста уже четвертый квартал подряд. На ключевой показатель кредитования для бизнес-среды повлияло сокращение кредитов для крупного бизнеса, указывают в аналитическом отчете по результатам опроса финансовых учреждений Украины, эксперты Национального банка Украины.
Кредитный рынок бизнеса: на что дают больше и на что меньше кредитных ресурсов?
Снижение объема кредитных решений для крупного бизнеса касается прежде всего кредитов крупным предприятиям и валютных и долгосрочных бизнес-займов. Отчасти на это влияет более жесткая кредитная политика самих банков. “В I квартале финучреждения повысили стандарты корпоративного кредитования. Больше всего – для займов для крупных предприятий, валютных и долгосрочных кредитов. Причины ужесточения: уменьшение капитализации банков и ухудшение курсовых ожиданий. Больший риск залога и спад в отдельных отраслях дополнительно способствовали повышению стандартов кредитования для крупных предприятий», – отмечается в отчете.
Эксперты НБУ ожидают, что рост конкуренции на рынке кредитов для предпринимательской среды заставит банки быть более уступчивыми, хотя основные тенденции сохранятся. "В следующем квартале банки планируют смягчить кредитные стандарты для МСП и краткосрочных ссуд и усилить для крупных предприятий и валютных кредитов".
Почему выдают меньше кредитов бизнесу: эксперты НБУ узнали позицию банков
Сокращение решений о выдаче кредитов на корпоративные линии финансирования обусловлено, прежде всего, несоответствием клиентов требованиям банков к заемщикам и меньшими суммами займов. Низкие процентные и непроцентные платежи сдерживали эту тенденцию. В I квартале банки ужесточили кредитные стандарты для ипотечных кредитов”, – указывают специалисты регулятора.
Потребительское послабление: кредитование взаймы физлицу в действии, но есть ограничение
Финучреждения по оценке экспертов, постепенно сокращают ужесточение требований для кредитования на потребительские ссуды. Подобные тенденции наблюдаются уже пятый квартал подряд. Тем не менее, есть и негативные тенденции для потребителей: “Ухудшение ожиданий экономической активности способствовало усилению кредитных стандартов для розничных кредитов. Дополнительный двигатель усиления кредитных стандартов для потребительских ссуд – снижение платежеспособности заемщиков, а для ипотеки – худшие курсовые ожидания.
Повышение конкуренции с другими финучреждениями и уменьшение стоимости ресурсов повлияли на ослабление кредитных стандартов для населения”.
Лучшие условия предлагаются для ипотечного кредитования, хотя ожидаются сокращения требований и для обычных кредитных решений для домохозяйств.
Пока стандарты стали менее сложными и требовательными именно для ипотеки, поскольку либеральными стали рамки залоговых требований к клиентам.
В Украине, по наблюдениям НБУ, растет постепенно спрос на розничное кредитование, имеющее динамику увеличения по результатам первого квартала этого года. этому способствовала большая уверенность клиентов и прогнозирование домохозяйств. Лучшие потребительские настроения стимулировали спрос домохозяйств на ссуды. Кроме того, банки, отметившие прирост спроса на ипотеку, назвали дополнительными факторами перспективы рынка недвижимости и уменьшение кредитования другими банками.