НБУ ужесточит нормативы для потребительских банков

Проектом решения НБУ о внесении изменений в постановление №368/2001 об утверждении «Инструкции о порядке регулирования деятельности банков» предложен новый статус – специализированный банк потребительского кредитования. Его будут получать кредитные учреждения, выдавшие физическим лицам потребительских кредитов на сумму, равную или выше 100% их уставного капитала, пишет «КоммерсантЪ-Украина».

«При определении объема потребительских займов, предоставленных физлицам, не учитываются ипотечные кредиты и займы, предоставленные для покупки товаров, работ, услуг отечественного производства при наличии документов, подтверждающих целевое использование кредитов», – сказано в проекте документа.

К специализированному потребительскому банку, в отличие от универсального, будут применены повышенные требования. Такой банк сможет привлекать депозиты населения на сумму не более трех размеров своего уставного капитала.

Кроме того, такое финансовое учреждение должно иметь уровень адекватности регулятивного капитала (норматив Н2) выше 20%, тогда как обычные банки – 10%. Коэффициент соотношения регулятивного капитала к общим активам (Н3) у потребительского банка составит не менее 18% (9%), норматив мгновенной ликвидности (Н4) – от 40% (20%), максимальный норматив кредитного риска на одного контрагента (Н7) не должен будет превышать 15% (25%).

Специальные повышенные нормативы сегодня применяются к банкам, более 50% активов которых связаны с ипотекой, инвестиционной или клиринговой деятельностью, а также к банкам, свыше 50% пассивов которых составляют вклады физлиц.

Как сообщил источник издания в НБУ, «пока нет порядка на таможне, мы решили ограничить поступление «серого» импорта своими методами и стимулировать банки кредитовать ипотеку и реальный сектор экономики». Как ожидается, снижение продаж в кредит уменьшит спрос на валюту со стороны импортеров, что позволит регулятору улучшить платежный баланс. За январь-май из банков ушло наличных средств на 4,09 млрд долл., существенная часть которых пошла на оплату «серого» импорта.

В свою очередь заместитель председателя НБУ Игорь Соркин, подписавший проект постановления, пояснил его разработку снижением рисков кредитования самого нестабильного сегмента – населения, ведь регулярность его платежей зависит от выплаты зарплаты. «Мы проанализировали портфели банков и увидели, что население снова стало активно брать кредиты на потребительские цели, – рассказал И.Соркин. – Учитывая уроки финансового кризиса, мы понимаем, что такое кредитование может привести к проблемам для всего банковского сектора. Поэтому нужно установить границу: если банк перешел ее, то, беря на себя риски кредитования физлиц, он должен увеличивать капитал. Вам никто не запрещает кредитовать население, но для этого усильте капитал, чтобы обезопасить кредиторов и вкладчиков».

Банковским ассоциациям дали две недели на обсуждение проекта и подготовку поправок к нему.

Из общего объема кредитов населению в 208,07 млрд грн (на 1 июня) потребительские займы составили 125,98 млрд грн, ипотека – 77,43 млрд грн, другие займы – 4,66 млрд грн.