Немецко-украинский фронт

Украину уже покидали европейские финансовые группы, однако еще ни разу это не делали мировые лидеры банковского бизнеса. Возможный выход с украинского рынка немецкой группы Commerzbank, активно обсуждавшийся на нынешней неделе деловыми СМИ, символизирует усталость крупных европейских банков от местных реалий. Вложив в развитие бизнеса банка «Форум» почти 1,7 млрд. долл., его нынешние собственники сегодня готовы просто закрыть свои позиции в Украине, так и не сумев ни наладить полноценный контакт с местным бизнесом, ни подстроиться под местные реалии.

Группа Commerzbank пришла в Украину как раз перед кризисом - немцы выложили 600 млн. долл. за 60% акций банка «Форум», принадлежавший бизнесмену Леониду Юрушеву. Однако инвестиция Commerzbank сразу не заладилась: грянувший сразу вслед за сделкой финансовый кризис привел к серьезным убыткам банка «Форум» как за счет резервов, так и в результате проведенного Национальным банком стресс-теста. Потребность банка в дополнительном капитале к середине 2009 года составляла около 1 млрд. грн.

Спустя почти год между новыми и старыми акционерами банка был оформлен развод - увеличение капитала (на 2,4 млрд. грн.) и продажа г-ном Юрушевым его 25-процентной доли почти совпали по времени весной 2010-го. После этого Commerzbank еще неоднократно увеличивал капитал своей украинской «дочки», причем почти каждое такое увеличение было сопряжено с каким-либо конфликтом. Среди таких - разборки банка «Форум» с компанией Корбана и Аксельрода «Спарта». Развязанная тогда информационная война стоила банку миллионных оттоков средств вкладчиков и значительно ускорила новое увеличение капитала почти на 1,5 млрд. грн.

Однако, по всей видимости, история со «Спартой» мало чему научила немецких менеджеров и акционеров «Форума». Сменив председателя правления, Commerzbank не изменил своей стратегии работы с проблемными заемщиками: вместо того, чтобы договариваться и реструктуризировать их долги (пусть даже используя судебные разбирательства в качестве элемента торга за условия такой реструктуризации), в банке продолжали жестко настаивать на полном погашении задолженности.

Возможно, именно с желанием вернуть как можно больше выданных в украинскую экономику денег связана столь жесткая позиция «Форума» по отношению к крупным клиентам, решившим после наступления кризиса повременить с возвратом кредитов банку, пытаясь договориться об их реструктуризации.

Последний прецедент срыва таких договоренностей - между «Форумом» и группой «Континиум» Игоря Еремеева - также вылился в серьезную информационную войну. Официально подробности отношений с «Континиумом» в банке «Форум» не комментируют, ссылаясь на обязательство хранить банковскую тайну. Однако, по словам источников в учреждении, цитируемых «Коммерсантом-Украина», банк выдал предприятиям группы кредиты на общую сумму около 200 млн. долл. еще в 2006-2008 годах. До кризиса заемщики добросовестно обслуживали кредит. Но затем ситуация изменилась.

Со своей стороны, представители «Континиума» утверждают, что еще в 2009 году договорились с менеджментом «Форума» - конкретно с членом наблюдательного совета банка Сергеем Сафоновым - о реструктуризации кредитов. Якобы между сторонами был подписан так называемый понятийный протокол, который позволял входящим в группу предприятиям рассчитывать на пятилетнюю реструктуризацию своих долгов, которую из-за особенностей регулирования и методики начисления резервов нужно было заново переоформлять каждый год.

Но уже через семь месяцев в «Форуме» потребовали погашения всех оставшихся долгов вопреки достигнутым ранее договоренностям (по всей видимости, термин «понятийные» не подразумевал ни юридического закрепления, ни осознания немцами такой особенности ведения бизнеса в Украине).

В «Континиуме» до сих пор пеняют на банк за неадекватное, по версии луцких бизнесменов, поведение. Дескать, в середине 2008 года «Форум» обратился к предприятиям группы с предложением согласиться на повышение процентной ставки с 11 до 13,5% в валюте, на что «Континиум» согласился в течение недели. Когда же группа в 2010-м пошла к банку со встречным предложением понизить ставку до рыночного на тот момент уровня, решение в Германии принимали невообразимо долго. И так и не вернули ставку на докризисный уровень.

Тогда же «Континиум» предложил банку реструктуризировать кредиты на условиях, по которым добивался (и добился) этого с другими банками - в частности, «Альфа Банком» и банком «Надра» (небольшая моментальная выплата и долгосрочная реструктуризация остатка задолженности). Однако был вынужден подписать реструктуризацию на гораздо более короткий срок, который истек в начале 2012 года под давлением юристов Commerzbank.

Таким образом, сейчас стороны снова оказались в ситуации ноября 2009-го, когда только начинали переговоры о реструктуризации.

Но теперь достоянием гласности становятся уже результаты их судебных разбирательств. Юристы «Форума» пытаются арестовать счета компаний - должников банка, входящих в «Континиум», инициировав уже более 30 дел, общая задолженность по которым составляет более 60 млн. долл.

Так, 15 мая Хозсуд Волынской области наложил арест на средства в размере 240 млн. грн. компаний «Нафто-Кредит-Инвест» и «Евротон» в качестве обеспечения исков банка «Форум». А уже 23 мая этот же суд отменил решение об аресте денежных средств на счетах вышеназванных компаний, мотивируя это тем, что истец не предоставил доказательств того, что стоимость залоговых активов существенно сократилась и что «НКИ» и «Евротон» совершали попытки уклонения от выполнения финобязательств.

В ответ на запрос ZN.UA получило комментарии по поводу сложившейся ситуации от генерального директора «Континиума» Сергея Корецкого. «Мы вынуждены занимать принципиальную позицию в переговорном процессе с банком «Форум» по одной простой причине - сложившаяся ситуация с информационными перепалками, развязанными банком, может нанести нам репутационный ущерб, который мы будем компенсировать с помощью всех доступных методов и средств исключительно в рамках действующего законодательства Украины, - сообщил гендиректор «Континиума». - Мы не считаем действия менеджмента банка такими, которые направлены на достижение конструктивных результатов в работе с клиентом. Скорее, наоборот, его руководство своими действиями всячески показывает, что не настроено на диалог с заемщиком, и пытается действовать с позиции силы. Со своей стороны, мы вынуждены действовать адекватно условиям и правилам, которые навязал нам банк. В нашей компании, как и в любой другой, было по-разному - когда-то тяжелее, когда-то легче, но мы выполняли, выполняем и намерены выполнять свои обязательства. А если наша конструктивная позиция воспринимается, как слабость, и дает повод действовать по отношению к нам неадекватно, то мы вынуждены защищаться и отстаивать свои интересы».

Представители «Форума», со своей стороны, сейчас готовят апелляцию, а эксперты считают, что развязанная сторонами информационная война ведется от безысходности. Если стороны не хотят договариваться, то взаимными выпадами в СМИ они могут только наносить друг другу репутационный вред. При этом большего успеха в этом деле сейчас, похоже, может достичь «Континиум». Ведь его действия могут повлиять на исход возможной сделки «Форума» со «Смарт Холдингом» Вадима Новинского, которого СМИ называют сейчас единственным претендентом на покупку украинского актива Commerzbank.

Если сделка сорвется из-за репутационных рисков, которые порождают публичные конфликты, эксперты не исключают, что Commerzbank придется продавать свою «дочку» за условную гривню, так как в текущих условиях желающих приобретать банки в Украине намного меньше, чем желающих их продавать.

По сведениям собеседников ZN.UA, против «Форума» и Commerzbank сейчас играет и политический фактор. Из-за более чем холодного отношения к Украине со стороны немецких политиков (так, канцлер Германии Ангела Меркель во время саммита НАТО в Чикаго прошла мимо президента Украины Виктора Януковича, не остановившись, чтобы поздороваться) в администрации президента могли дать негласное указание органам власти работать с немецким бизнесом «с такой же холодностью». Так что ожидать какой-то поддержки от властей в случае какой-либо экстраординарной ситуации «Форуму» и Commerzbank может быть очень сложно.